تحذير من عدة منصات مشبوهة بسبب تقديم خدمات مالية وتشفيرية دون ترخيص

شدّدت الجهة الرقابية المالية في ألمانيا من تحذيراتها الموجهة إلى المستهلكين بعد رصد مجموعة من المنصات الإلكترونية التي يبدو أنها تستهدف المستخدمين من دون الحصول على الترخيص المطلوب للعمل داخل البلاد. وتشمل هذه التحذيرات مواقع تروّج لخدمات استثمارية وخدمات مرتبطة بالأصول المشفرة، إضافة إلى خدمات الإقراض، كما أشارت الهيئة في عدد من الحالات إلى احتمال قيام المشغلين بتقديم روابط أو صلات مزعومة بجهات مالية شرعية أو بتسجيلات رقابية لا أساس لها.

وتكشف الإشعارات الأخيرة عن نمط متكرر يتمثل في هويات مؤسسية غامضة، وادعاءات رقابية يتعذر التحقق منها، ومواقع تقدّم نفسها على أنها مؤسسات مالية قائمة وموثوقة، رغم أنها لا تملك الموافقة اللازمة لتقديم خدمات خاضعة للتنظيم داخل ألمانيا. وأكدت الهيئة أن مثل هذه العروض تستوجب الحذر، ودعت المستهلكين إلى التحقق من وجود الشركة في قاعدة البيانات الرسمية قبل تحويل أي أموال أو مشاركة أي معلومات شخصية.

شبهات انتحال هوية تحيط بمنصة Exomarkets

من بين أكثر التحذيرات تفصيلاً ما يتعلق بالموقع الإلكتروني exomarkets(.)pro، إذ ذكرت هيئة BaFin أن هذا الموقع كان يُستخدم لتقديم خدمات مالية واستثمارية وخدمات مرتبطة بالأصول المشفرة من دون الحصول على الترخيص المطلوب. وبحسب ما أوضحته الهيئة، فإن المشغلين عرّفوا أنفسهم ببساطة تحت اسم Exomarkets، وادّعوا أن لهم مقار في دبلن ولندن، كما استخدموا أثناء تواصلهم مع العملاء عناوين بريد إلكتروني مرتبطة بالنطاق exomarkets(.)de.

وأضافت الهيئة أن المنصة زعمت أيضاً أنها مسجلة لدى عدة جهات رقابية مالية، إلا أن هذه الادعاءات لم يكن من الممكن تأكيدها. وفي مستندات قُدمت للعملاء، قيل إن Exomarkets تعود إلى شركة EC Markets Group LTD وإلى ما وُصف بأنها شركتها التابعة Multi Asset Solutions Limited، وكلتاهما مسجلتان لدى هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة. وأوضحت BaFin أنها لا تملك أي معلومات تربط هاتين الشركتين بالموقع exomarkets(.)pro، مشيرة إلى أن القضية تبدو مرتبطة باستخدام غير مشروع لهوية جهات قائمة.

مواقع متشابهة تحمل شعار الفروقات الصفرية تجذب انتباه الجهات الرقابية

أصدرت الهيئة كذلك تحذيراً بشأن مجموعة من المواقع المتشابهة إلى حد كبير، والتي تستخدم شعاراً ترويجياً يدور حول التداول من دون حدود مع وسيط فوركس بفروقات سعرية صفرية. ووفقاً لما ذكرته الجهة الرقابية، فقد استُخدمت هذه المواقع لتقديم خدمات مرتبطة بالأصول المشفرة من دون ترخيص صادر عن BaFin. ومن بين النطاقات التي ورد ذكرها imc-point(.)com وimperiumfin(.)com. وكانت الهيئة قد نشرت بالفعل تحذيراً منفصلاً بخصوص الموقع الأول بتاريخ 27 فبراير 2026.

ويشير هذا التحذير إلى أن الجهات الرقابية لم تعد ترى مجرد مواقع منفصلة، بل قوالب تشغيل متكررة يمكن إعادة استخدامها بسرعة عبر نطاقات مختلفة. وهذه نقطة مهمة بالنسبة لمستخدمي التجزئة، لأن العلامة التجارية والشعارات وتصميم الموقع قد تبدو احترافية ومنظمة، في حين يظل الوضع القانوني الحقيقي وراء العرض غير واضح. وتوضح إشعارات BaFin أن المظهر وحده لا ينبغي اعتباره دليلاً على الشرعية.

مجموعات واتساب والتطبيقات جزء من دائرة المخاطر أيضاً

لا تقتصر المشكلة على المواقع الإلكترونية المستقلة. ففي التحذير المرتبط باسم Aurenbridge Alliance، أوضحت هيئة BaFin أن بعض المستهلكين جرى التواصل معهم عبر مجموعات واتساب تعمل تحت أسماء مثل Aurenbridge Alliance وAurenbridge Alliance (ABA)، مع تشجيعهم على استخدام تطبيق يحمل اسم Cryplus لتداول الأدوات المالية والأصول المشفرة. وقالت الهيئة إنها تشتبه في أن المشغلين المجهولين يقدمون خدمات خاضعة للتنظيم من دون ترخيص.

وتبرز أهمية هذه النقطة لأنها تكشف كيف تنتشر العروض غير المرخصة بصورة متزايدة عبر القنوات الاجتماعية ومجموعات المراسلة، وليس فقط من خلال مواقع الوسطاء التقليدية. كما أن الجمع بين مجموعات الدردشة والتطبيقات ذات الهوية البصرية الواضحة والوعود الاستثمارية قد يجعل تقييم هذه الأنشطة أكثر صعوبة بالنسبة للمستخدمين قليلي الخبرة عند النظرة الأولى. ويُظهر تحذير BaFin أن هذه الأساليب أصبحت الآن ضمن نطاق المتابعة الرقابية المباشرة.

اتساع القائمة مع FinrocketPro وUnzerfinanzpro

حذّرت الهيئة كذلك من الموقع finrocketpro(.)com، مشيرة إلى أنها تشتبه في أن المشغلين القائمين عليه يقدمون خدمات مالية واستثمارية وخدمات مرتبطة بالأصول المشفرة من دون الموافقة التنظيمية اللازمة.

وفي قضية منفصلة، أشارت الجهة الرقابية إلى الموقع unzerfinanzpro(.)de، الذي كان يروّج لخدمات القروض. وقالت BaFin إن المشغلين المجهولين يُشتبه في ممارستهم نشاطاً مصرفياً من دون ترخيص، وشددت على أنه، خلافاً لما يوحي به الموقع، لا توجد أي صلة بين هذا الموقع وبين شركة Unzer E-Com GmbH التي تتخذ من هايدلبرغ مقراً لها. ووصفت الهيئة هذه القضية بأنها حالة من حالات انتحال الهوية.

ما الذي يتطلبه القانون الألماني

بموجب القانون الألماني، لا يجوز تقديم الأعمال المصرفية أو الخدمات المالية والاستثمارية والخدمات المرتبطة بالأصول المشفرة والخاضعة للتنظيم داخل ألمانيا إلا بعد الحصول مسبقاً على ترخيص من هيئة BaFin. وقد ذكّرت الجهة الرقابية المستهلكين مراراً بإمكانية التحقق مما إذا كانت أي شركة مرخصة عبر قاعدة البيانات الرسمية الخاصة بالشركات المعتمدة لديها.

كما أوضحت الهيئة أن هذه التحذيرات صدرت استناداً إلى المادة 37 الفقرة 4 من قانون البنوك الألماني، وإلى المادة 10 الفقرة 7 من قانون الإشراف على أسواق الأصول المشفرة في ألمانيا، وذلك بحسب طبيعة النشاط محل الاشتباه في كل حالة.

حول WikiFX

تُعد WikiFX منصة معلومات عالمية متخصصة في قطاع الفوركس، وتركز على تقديم ملفات تعريف الوسطاء، والتحديثات التنظيمية، ومحتوى المسح الميداني، والأخبار المرتبطة بالمخاطر عبر أسواق متعددة. ونعمل على مساعدة القراء في تكوين فهم أوضح لخلفيات الوسطاء، ووضع التراخيص، والتطورات التي قد تؤثر في قرارات التداول.

كما نتابع الإجراءات التنظيمية، وقضايا الامتثال، والنزاعات السوقية، واتجاهات القطاع في أسواق الفوركس والعقود مقابل الفروقات وبعض المجالات المرتبطة بالأصول المشفرة. ومن خلال التغطية التحريرية المستمرة وخدمات بيانات الوسطاء، تهدف WikiFX إلى توفير نقاط مرجعية أوضح في بيئة تداول سريعة التغير.