Financial Conduct Authority

2013 سنة (سنوات)تنظمها الحكومة

هيئة السلوك المالي (FCA) هي هيئة تنظيمية مالية في المملكة المتحدة ، ولكنها تعمل بشكل مستقل عن حكومة المملكة المتحدة ، ويتم تمويلها من خلال فرض رسوم على أعضاء صناعة الخدمات المالية. في 19 ديسمبر 2012 ، حصل قانون الخدمات المالية لعام 2012 على الموافقة الملكية ، ودخل حيز التنفيذ في 1 أبريل 2013. أنشأ القانون إطارًا تنظيميًا جديدًا للخدمات المالية وألغى هيئة الخدمات المالية. تنظم FCA الشركات المالية التي تقدم خدمات للمستهلكين وتحافظ على سلامة الأسواق المالية في المملكة المتحدة. وهو يركز على تنظيم السلوك من قبل شركات الخدمات المالية بالتجزئة والجملة.

إفصاح عن الوسيط
Sanction غرامة
ملخص الإفصاح
  • مطابقة الإفشاء مطابقة الرقم التنظيمي
  • وقت الإفصاح 2019-10-11
  • مبلغ الغرامة $ 17,828,307.00 USD
  • سبب العقوبة يشير هذا الإشعار النهائي إلى مخالفات prin 2 و prin 3 و prin 11 المتعلقة بسلوك البيع بالجملة وعدم الانفتاح والتعاون في قطاع الشركات التجارية. فرضنا غرامة. تغريم سلطة السلوك المالي (FCA) Tullett Prebon (أوروبا) محدودة ( Tullett Prebon ) 15.4 مليون جنيه إسترليني لفشلها في إجراء أعمالها بالمهارة والعناية والاجتهاد الواجبين ، والفشل في امتلاك أنظمة إدارة مخاطر مناسبة وفشل في الانفتاح والتعاون مع هيئة الرقابة المالية.
تفاصيل الإفصاح

غرامات FCA Tullett Prebon 15.4 مليون جنيه إسترليني

فرضت هيئة السلوك المالي (FCA) اليوم غرامة على شركة Prudential Assurance Company Limited (Prudential) بقيمة 23.875.000 جنيهًا إسترلينيًا بسبب الإخفاقات المتعلقة بالمبيعات غير الموصى بها للمعاشات السنوية. بين تموز (يوليو) 2008 وسبتمبر (أيلول) 2017 ، ركّزت أعمال المعاشات السنوية غير الموصى بها لشركة Prudential على بيع المعاشات التقاعدية مباشرةً إلى أصحاب المعاشات التقاعدية Prudential الحاليين. يتعين على الشركات أن تشرح للعملاء أنهم قد يحصلون على سعر أفضل إذا قاموا بالتسوق في السوق المفتوحة ، وكانت Prudential على دراية بأن العديد من العملاء يمكن أن يحصلوا على دخل أعلى عند التقاعد من خلال التسوق في السوق المفتوحة. فشلت Prudential في ضمان إبلاغ العملاء باستمرار بأنهم قد يحصلون على صفقة أفضل إذا قاموا بالتسوق وفشلوا في اتخاذ العناية المعقولة لتنظيم شؤونهم والتحكم فيها في خرق لالتزامها بضمان المعاملة العادلة للعملاء. فشلت Prudential أيضًا في التأكد من أن الوثائق المستخدمة من قبل معالجات المكالمات كانت مناسبة وفشلت في مراقبة المكالمات مع العملاء بشكل صحيح. قال مارك ستيوارد ، المدير التنفيذي لقسم الإنفاذ والإشراف على السوق في هيئة السلوك المالي: "فشلت Prudential في التعامل مع بعض عملائها ، الذين كان بإمكانهم تأمين صفقة أفضل في السوق المفتوحة ، بإنصاف. هذه انتهاكات خطيرة للغاية تسببت في إلحاق الضرر بهؤلاء العملاء. تركز Prudential الآن بشكل صحيح على الإنصاف وتعزز العقوبة المالية الحالية الالتزام الأساسي بالعدالة الذي تدين به الشركات للعملاء. المعاش السنوي هو منتج دخل تقاعدي يمكن شراؤه بوعاء معاش العميل ، والذي يدفع له دخلًا منتظمًا في المقابل. يحتاج العميل إلى معلومات دقيقة عند اختيار المعاش ، لأنه منتج مالي معقد ويمكن أن يؤثر على العميل وعائلاتهم مدى الحياة. وينطبق هذا بشكل خاص على المبيعات غير الموصى بها ، حيث يختار العميل الأقساط بناءً على معلومات واقعية ولا يتلقى المشورة المالية. عندما يكون لدى العملاء عوامل صحية ونمط حياة قد تقصر متوسط العمر المتوقع ، فقد يكونون مؤهلين للحصول على راتب سنوي معزز. تحتاج الشركات إلى تقديم معلومات واضحة وعادلة وغير مضللة حول المعاشات المحسنة لمساعدة العميل على اتخاذ قرار مستنير بشأن المنتج الذي يجب شراؤه. مع اقتراب العملاء من التقاعد ، كتبت Prudential إليهم معلومات حول خيارات التقاعد الخاصة بهم. ومع ذلك ، تواصلت Prudential أيضًا مع العملاء عبر الهاتف. خلقت الوثائق المقدمة لمعالجي المكالمات مخاطرة كبيرة تتمثل في فشل معالجات المكالمات في ذكر خيار السوق المفتوح أو الإدلاء ببيانات أثناء المكالمات مما قد يثني العميل عن التسوق للحصول على صفقة أفضل. فشلت Prudential أيضًا في مراقبة هذه المكالمات بشكل كافٍ. قبل عام 2013 ، زادت المخاطر الناتجة عن الافتقار إلى الأنظمة والضوابط المناسبة من خلال الحوافز المرتبطة بالمبيعات لمعالجي المكالمات ومديريهم مما يعني أن معالجي المكالمات قد يضعون مصالحهم المالية قبل ضمان تحقيق نتائج عادلة للعملاء. تم تحفيز المتعاملين مع المكالمات من خلال إمكانية كسب 37٪ إضافية بالإضافة إلى الراتب الأساسي والفوز بجوائز مثل استراحات المنتجع الصحي أو عطلات نهاية الأسبوع. وافقت شركة Prudential طواعية على إجراء مراجعة الأعمال السابقة لمبيعات الأقساط السنوية غير الموصى بها من أجل تحديد أي عملاء قد يحق لهم التعويض نتيجة لإخفاقات الشركة. اعتبارًا من 19 سبتمبر 2019 ، قدمت Prudential ما يقرب من 110 ملايين جنيه إسترليني كتعويض إلى 17240 عميلًا (بما في ذلك الزيادات السنوية المستمرة). اتصلت Prudential بالفعل بالغالبية العظمى من العملاء المحتمل تأثرهم كجزء من مراجعة أعمالها السابقة المستمرة. لم تعترض Prudential على نتائج FCA. إن موافقة الشركة على قبول نتائج FCA تعني أنها مؤهلة للحصول على خصم بنسبة 30٪. لولا هذا الخصم لفرضت FCA غرامة قدرها 34،107،200 جنيه إسترليني.
مشاهدة النسخة الأصلية
الملحق