Baufinanzierung: Monatliche Kreditrate der Deutschen so niedrig wie seit zwei Jahren nicht mehr

Wird ein Neubaut, wie hier in Castrop-Rauxel, durch eine erschwinglichere Baufinanzierung wieder attraktiver?

Laut einer Auswertung der Dr. Klein Privatkunden AG steigt die durchschnittliche Darlehenshöhe für Baufinanzierungen im September auf 313.000 Euro.

Die Standardrate sinkt auf einen neuen Tiefstand von 1395 Euro, während der Beleihungsauslauf auf 87,53 Prozent klettert.

Die durchschnittliche Zinsbindung bleibt im Vergleich zum Vormonat weitestgehend unverändert bei knapp elf Jahren.

Sie ist das Fundament vieler Immobilien-Investition: die Baufinanzierung. Angefangen bei der Frage nach dem optimalen Eigenkapitalanteil über die Wahl des Zinssatzes bis hin zur passenden Tilgungsstrategie – wer bei der Baufinanzierung unvorbereitet in den Markt eintritt, kann schnell in finanzielle Schieflagen geraten.

Aktuell, so hat es zumindest eine aktuelle Auswertung der Dr. Klein Privatkunden AG ergeben, kommt etwas Bewegung in den Finanzierungsmarkt. Die durchschnittliche Darlehenshöhe – also die Summe, die sich Kaufinteressierte bei einer Bank für ihre Immobilienfinanzierung leihen – setzt im September ihren Aufwärtstrend fort. Die durchschnittliche Darlehenshöhe liegt bei 313.000 Euro.

Michael Neumann von Dr. Klein ist Experte für Baukredite.

Dr. Klein

Im Gegensatz dazu sinkt die Standardrate auf einen neuen Tiefstand. Mit 1395 Euro ist sie so niedrig wie zuletzt im Spätsommer 2022. Gleichzeitig klettert der Beleihungsauslauf auf 87,53 Prozent. „Deutsche Darlehensnehmer bringen aktuell, somit weniger Eigenkapital in ihre Finanzierung ein als in den beiden Vormonaten, teilt Dr. Klein in einer Pressemitteilung mit.

Baufinanzierung: Vorsicht bei kurzen Zinsbindungen

Die durchschnittliche Zinsbindung bleibt weitestgehend unverändert im Vergleich zum Vormonat: Knapp elf Jahre sichern sich Darlehensnehmer im Schnitt ihre Konditionen. Die Zinsbindung beeinflusst, wie unter anderem auch die Tilgung und das eingebrachte Eigenkapital, den Zinssatz der Baufinanzierung.

„Bei einer kürzeren Zinsbindung ist jedoch etwas Vorsicht geboten, so die Experten. Denn: Je kürzer eine Zinsbindung ist, desto höher ist auch die Restschuld nach Ablauf der ersten Finanzierungsrunde.

Tilgungssatz bei Baufinanzierungen so niedrig wie seit 13 Jahren nicht mehr – das müssen Käufer jetzt wissen

Wenig Bewegung gibt es im September auch bei den KfW-Darlehen. Ihr Anteil am gesamten Volumen aller Baufinanzierungen beträgt 8,87 Prozent. Ein leichtes Plus von 0,44 Prozent gegenüber August ist dennoch zu verzeichnen.

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