Ich will ein Vermögen aufbauen: Warum diese 3 ETFs dafür ausreichen könnten – kennt ihr sie？

Moritz Hebst (Name geändert und Symbolfoto) möchte langfristig ein Vermögen aufbauen – diese Tipps hat ein Experte für ihn.

Markus Jordan analysiert das Portfolio von unserem Leser Moritz Herbst, der in ETFs, Einzelaktien und Kryptowährungen investiert.

Der Gründer und Geschäftsführer von der Finanzplattform ExtraETF bemängelt Klumpenrisiken und mangelnde Diversifikation im Portfolio.

Jordan rät zu einer breiteren Streuung und einer Reduktion der Komplexität des Depots durch eine 60/10/30-Aufteilung in drei ETFs.

„Ich möchte langfristig ein Vermögen aufbauen, sagt Moritz Herbst (Name geändert) zu Business Insider. Dafür investiert der 27-Jährige in ETFs, Einzelaktien und Kryptowährungen.

Wir haben Markus Jordan, Gründer und Geschäftsführer von der Plattform ExtraETF, Einblick in die Portfolioaufteilung von Herbst gewährt und ihn nach seiner Einschätzung gefragt. Er hat verraten, wie er das Depot verändern würde, um ein Vermögen aufzubauen.

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In diese Aktien, ETFs und Kryptos investiert unser Leser

„Das Depot weist einen starken Fokus auf Aktien und Kryptowährungen auf, beobachtet Jordan. Die größten Positionen sind derzeit ein MSCI-World-ETF mit rund 35 Prozent, gefolgt von Bitcoin mit elf Prozent und Crowdstrike mit etwa sieben Prozent.

Das Depot von Moritz Herbst.

„Innerhalb des Aktienanteils dominieren Titel aus Industrieländern mit einem Anteil von 90 Prozent, während Aktien aus Schwellenländern nur rund zehn Prozent ausmachen, kommentiert Jordan.

Typischerweise führe ein hoher Anteil an Industrieländern zu einer starken Gewichtung von US-Aktien, die hier mit rund 44 Prozent vertreten sind. Was allerdings geringer ist, als in einem klassischen MSCI-World-Investment: Dort liegt der US-Anteil bei rund 70 Prozent.

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ExtraETF

Auffällig ist zudem der starke Home Bias: „Deutsche Aktien machen etwa 26 Prozent des Portfolios aus, erklärt Jordan. Die Gesamtauswahl wirke jedoch wenig durchdacht, kritisiert der ETF-Experte.

Welche Chancen und Schwachstellen Jordan aufdeckt

Was dem Experten positiv auffällt: „Den Kern des Portfolios bilden mit rund 46 Prozent ETFs, die über unterschiedliche Anlageregionen – Industrie- und Schwellenländer – breit diversifiziert sind, sagt er. Die Beimischung von Kryptowährungen und Einzelaktien verleihe dem Portfolio zusätzliches Wachstumspotenzial.

Es besteht ein ausgeprägtes Klumpenrisiko durch die hohe Gewichtung von Einzelpositionen

Markus Jordan

Dennoch weist das Depot auch Schwachstellen auf: „Es besteht ein ausgeprägtes Klumpenrisiko durch die hohe Gewichtung von Einzelpositionen wie Crowdstrike, Porsche, RWE, Canadian Solar und Bitcoin, warnt Jordan. Auf der anderen Seite seien einige Einzelaktien und ETFs so gering gewichtet, dass sie keinen Einfluss auf die Gesamtperformance des Portfolios haben, jedoch die Komplexität erhöhen.

Für eine breite Streuung rät Jordan, Einzeltitel mit jeweils drei bis fünf Prozent zu gewichten. „Ein Portfolio sollte also 20 bis 33 Aktien enthalten.

Aktienchart Crowdstrike über ein Jahr.

Finanzen.net

„Zudem gibt es einzelne Überschneidungen bei regionalen Länder-ETFs sowie bei einigen Einzelwerten, was die Diversifikation weiter einschränkt, erklärt er. Hinzu komme ein Mangel an defensiven Anlagen, da weder Anleihen noch ausreichend defensive Sektoren berücksichtigt werden.

Defensive Sektoren umfassen Branchen, die auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten vergleichsweise stabil bleiben, weil ihre Produkte oder Dienstleistungen unabhängig von der Konjunktur gefragt sind. „Die hohe Gewichtung von Bitcoin und Einzelaktien birgt insbesondere bei einer stärkeren Marktkorrektur das Risiko erheblicher Verluste, so Jordan.

„Erhebliche Klumpenrisiken stehen einer breiteren Diversifikation entgegen und sollten vermieden werden. Wenn der Anleger das berücksichtigt und die Klumpenrisiken bei einzelnen Ländern und auch Branchen reduziert, sei das Portfolio aber gut diversifiziert.

Diese 3 ETFs könnten laut dem Experten auch schon ausreichen

Das Portfolio sei insgesamt sehr offensiv ausgerichtet und mit 18 Positionen auch recht komplex. „Eine deutliche Reduktion der Komplexität wäre zum Beispiel durch eine 60/10/30 Aufteilung möglich: 60 Prozent in einen ETF auf den MSCI World, zehn Prozent in den MSCI World Small Cap und 30 Prozent in den MSCI Emerging Markets IMI, schlägt er vor.

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Dies würde ein weltweit diversifiziertes, überschneidungsfreies Portfolio aus nur drei ETFs ergeben. „Ergänzend könnten fünf Prozent weiter in Kryptowährungen wie Bitcoin investiert bleiben, sodass sich eine finale Allokation von 57 Prozent / 28,5 Prozent / 9,5 Prozent / fünf Prozent ergibt. Damit würde der Anleger das Portfolio insgesamt vereinfachen und auf eine breitere Basis stellen.

Diese vier Tipps hat der ETF-Experte für den Anleger

Damit fasst der ETF-Experte vier Tipps für Herbst zusammen:

„Umstellung des Portfolios auf ETFs und gegebenenfalls Kryptowährungen.

„Erhöhung des Anteils an Emerging Markets und Small Caps.

„Kleinere Positionen in ETFs und Einzelaktien verkaufen beziehungsweise zu drei bis fünf Prozent gewichten.

„Portfoliogewichtungen festlegen und mindestens einmal jährlich anpassen.

Disclaimer: Aktien, Immobilien und andere Investments sind grundsätzlich mit Risiko verbunden. Auch ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals kann nicht ausgeschlossen werden. Die veröffentlichten Artikel, Daten und Prognosen sind keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder Rechten. Sie ersetzen auch nicht eine fachliche Beratung.