Financial Conduct Authority

Die Financial Conduct Authority (FCA) hat heute gegen The Prudential Assurance Company Limited (Prudential) eine Geldbuße in Höhe von 23.875.000 £ wegen Versäumnissen im Zusammenhang mit nicht empfohlenen Verkäufen von Renten verhängt. Zwischen Juli 2008 und September 2017 konzentrierte sich das beratungsfreie Rentengeschäft von Prudential auf den direkten Verkauf von Renten an bestehende Renteninhaber von Prudential. Unternehmen müssen den Kunden erklären, dass sie möglicherweise einen besseren Zinssatz erhalten, wenn sie auf dem freien Markt einkaufen, und Prudential war sich bewusst, dass viele Kunden im Ruhestand ein höheres Einkommen erzielen könnten, wenn sie auf dem freien Markt einkaufen. Prudential hat es versäumt, sicherzustellen, dass die Kunden konsequent darüber informiert wurden, dass sie möglicherweise ein besseres Angebot erhalten, wenn sie sich umschauen, und es versäumt, seine Angelegenheiten mit angemessener Sorgfalt zu organisieren und zu kontrollieren, was gegen seine Verpflichtung verstößt, eine faire Behandlung von Kunden zu gewährleisten. Prudential stellte auch nicht sicher, dass die von den Anrufbearbeitern verwendete Dokumentation angemessen war, und überwachte die Anrufe mit Kunden nicht ordnungsgemäß. Mark Steward, Executive Director of Enforcement and Market Oversight bei der FCA, sagte: „Prudential hat es versäumt, einige seiner Kunden, die auf dem freien Markt ein besseres Geschäft hätten erzielen können, fair zu behandeln. Dies sind sehr schwerwiegende Verstöße, die diesen Kunden Schaden zugefügt haben. Prudential konzentriert sich jetzt zu Recht auf Wiedergutmachung, und die heutige Geldstrafe verstärkt die Kardinalpflicht der Fairness, die Unternehmen ihren Kunden schulden.' Eine Rente ist ein Renteneinkommensprodukt, das mit dem Rententopf eines Kunden gekauft werden kann und ihm im Gegenzug ein regelmäßiges Einkommen zahlt. Ein Kunde benötigt bei der Auswahl einer Rente genaue Informationen, da es sich um ein komplexes Finanzprodukt handelt, das einen Kunden und seine Angehörigen lebenslang beeinträchtigen kann. Dies gilt insbesondere für beratungsfreie Verkäufe, bei denen der Kunde die Rente aufgrund sachlicher Informationen auswählt und keine Finanzberatung erhält. Wenn Kunden Gesundheits- und Lebensstilfaktoren haben, die ihre Lebenserwartung verkürzen können, haben sie möglicherweise Anspruch auf eine erhöhte Rente. Unternehmen müssen klare, faire und nicht irreführende Informationen über erhöhte Annuitäten bereitstellen, um dem Kunden zu helfen, eine fundierte Entscheidung über den Kauf eines Produkts zu treffen. Als sich die Kunden dem Ruhestand näherten, schrieb Prudential ihnen Informationen über ihre Ruhestandsoptionen bei. Prudential kommunizierte jedoch auch telefonisch mit Kunden. Die den Anrufbearbeitern zur Verfügung gestellte Dokumentation birgt ein erhebliches Risiko, dass die Anrufbearbeiter die Option des offenen Marktes nicht erwähnen oder während der Anrufe Erklärungen abgeben, die einen Kunden davon abhalten könnten, sich nach einem besseren Angebot umzusehen. Prudential hat diese Anrufe auch nicht angemessen überwacht. Vor 2013 wurden die Risiken, die durch das Fehlen geeigneter Systeme und Kontrollen entstanden, durch verkaufsbezogene Anreize für Anrufbearbeiter und ihre Manager erhöht, was bedeutete, dass Anrufbearbeiter ihre eigenen finanziellen Interessen über die Sicherstellung fairer Kundenergebnisse stellen konnten. Anrufbearbeiter erhielten einen Anreiz durch die Möglichkeit, zusätzlich zu ihrem Grundgehalt 37 % zusätzlich zu verdienen und Preise wie Spa-Pausen oder Wochenendurlaube zu gewinnen. Prudential hat freiwillig zugestimmt, eine frühere geschäftliche Überprüfung von nicht empfohlenen Rentenverkäufen durchzuführen, um Kunden zu identifizieren, die möglicherweise Anspruch auf Wiedergutmachung als Folge des Versagens des Unternehmens haben. Bis zum 19. September 2019 hat Prudential 17.240 Kunden Entschädigungen in Höhe von etwa 110 Millionen £ angeboten (einschließlich laufender Rentenerhöhungen). Prudential hat bereits die überwiegende Mehrheit der potenziell betroffenen Kunden im Rahmen seiner laufenden Geschäftsüberprüfung kontaktiert. Prudential bestritt die Feststellungen der FCA nicht. Die Zustimmung des Unternehmens, die Feststellungen der FCA zu akzeptieren, bedeutete, dass es für einen Rabatt von 30 % qualifiziert war. Ohne diesen Rabatt hätte die FCA eine Geldstrafe von 34.107.200 £ verhängt.