Financial Conduct Authority

Jahr 2013Von der Regierung reguliert

Financial Conduct Authority (FCA) ist eine Finanzaufsichtsbehörde im Vereinigten Königreich, die jedoch unabhängig von der britischen Regierung arbeitet und durch die Erhebung von Gebühren an Mitglieder der Finanzdienstleistungsbranche finanziert wird. Am 19. Dezember 2012 erhielt das Finanzdienstleistungsgesetz 2012 die königliche Zustimmung und trat am 1. April 2013 in Kraft. Das Gesetz schuf einen neuen Rechtsrahmen für Finanzdienstleistungen und hob die Finanzdienstleistungsbehörde auf.FCA regelt Finanzunternehmen, die Dienstleistungen für Verbraucher erbringen, und gewährleistet die Integrität der Finanzmärkte im Vereinigten Königreich. Es konzentriert sich auf die Regulierung des Verhaltens von Finanzdienstleistern für Privat- und Großkunden.

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Sanction Bußgeld
Zusammenfassung der Offenlegung
  • Offenlegungsabgleich Abgleich der Zulassungsnummer
  • Offenlegungszeit 2014-06-16
  • Strafbetrag $ 2,783,132.00 USD
  • Grund der Bestrafung die finanzaufsichtsbehörde (fca) hat heute gegen beide geldbußen verhängt CREDIT SUISSE International (csi) und Yorkshire Building Society (ybs), weil sie es versäumt haben, sicherzustellen, dass finanzielle Werbeaktionen für das Cliquet-Produkt von csi klar, fair und nicht irreführend waren. csi wurde eine Geldstrafe von 2.398.100 £ und ybs eine Geldstrafe von 1.429.000 £ auferlegt.
Offenlegungsdetails

Bußgelder der Finanzaufsichtsbehörde CREDIT SUISSE und Yorkshire Building Society wegen Misserfolgen bei der finanziellen Förderung

Das Cliquet-Produkt wurde von CSI entwickelt, um Kapitalschutz und eine garantierte Mindestrendite mit dem offensichtlichen Potenzial für deutlich mehr zu bieten, wenn sich der FTSE 100 konstant gut entwickelt. Die Wahrscheinlichkeit, nur die Mindestrendite zu erzielen, lag bei 40-50 % und die Wahrscheinlichkeit, die maximale Rendite zu erzielen, lag nahe bei 0 %. Trotzdem vermarkteten die Finanzpromotionen von CSI und YBS die potenzielle maximale Rendite des Produkts als ein wichtiges Werbemerkmal. Der Zielmarkt für das Cliquet-Produkt wurde von CSI als „Sprungbrettkunden“ beschrieben, die konservativ und risikoavers waren. Das Produkt wurde in der Regel über eine Reihe von Vertriebsstellen an unerfahrene Anleger mit begrenzter Anlageerfahrung und begrenztem Wissen verkauft. 83.777 Kunden investierten insgesamt 797.380.716 £ in das Produkt; wobei YBS als Vertriebsstelle für etwa 75 % des investierten Gesamtbetrags verantwortlich ist. Die maximale Rendite wurde sowohl in den Produktbroschüren von CSI für das Cliquet-Produkt, die YBS genehmigte und ihren Kunden zur Verfügung stellte, als auch in den eigenen Finanzwerbungen von YBS für das Produkt unangemessen hervorgehoben, von denen einige auch nicht klar erklärten, wie die Renditen berechnet wurden. Tracey McDermott, Direktorin für Durchsetzung und Finanzkriminalität bei FCA, sagte: „Es ist entscheidend, dass Unternehmen die Bedürfnisse ihrer Kunden von der Entwicklung der Produkte bis hin zu Marketing und Verkauf berücksichtigen. Die den Kunden zur Verfügung gestellten Informationen bilden dabei einen wichtigen Teil . Finanzpromotionen sind oft die Hauptinformationsquelle für Verbraucher und in diesem Fall haben CSI und YBS ihre Kunden schwer enttäuscht. Diese Promotionen stellten einen schwerwiegenden Verstoß gegen die Anforderung dar, klar, fair und nicht irreführend zu sein.“ CSI und YBS wussten, dass die Die Chancen, die maximale Rendite zu erzielen, lagen nahe bei Null, aber sie hoben dies dennoch als ein wichtiges Werbemerkmal des Produkts hervor. Dies war inakzeptabel.“ Im September 2010 änderte YBS nach Bedenken Dritter, einschließlich which?, ihre Werbeaktionen, sodass die potenzielle maximale Rendite nicht mehr übermäßig hervorgehoben wurde. YBS nannte jedoch weiterhin die potenzielle maximale Rendite und bis einen unfairen Eindruck von der Wahrscheinlichkeit erwecken, dies zu erreichen. CSI überprüfte auch seine Werbeaktionen als Reaktion auf die Bedenken Dritter, beschloss jedoch, seine Produktbroschüre nicht wesentlich zu ändern. Darüber hinaus stellte die FCA fest, dass CSI kein Verfahren eingerichtet hatte für eine vollständige Überprüfung ihrer lang laufenden Werbeaktionen auf regelmäßiger Basis.Wenn die Prozesse von CSI eine solche Überprüfung beinhaltet hätten, hätte dies möglicherweise dazu geführt, dass die Probleme mit der Produktbroschüre früher behoben wurden.Beide Firmen einigten sich auf eine Einigung in einem frühen Stadium der FCA Untersuchung und erhielt daher 30% Vergleichsrabatt.Die heutigen Bußgelder sind das erste Mal, dass die FCA sowohl gegen den Hersteller eines Produkts als auch gegen seinen di vorgeht Verteiler gleichzeitig.
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