Financial Conduct Authority

año 2013Regulado por el gobierno

The Financial Conduct Authority (FCA) is a financial regulatory body in the United Kingdom, but operates independently of the UK Government, and is financed by charging fees to members of the financial services industry. On 19 December 2012, the Financial Services Act 2012 received royal assent, and it came into force on 1 April 2013. The Act created a new regulatory framework for financial services and abolished the Financial Services Authority. The FCA regulates financial firms providing services to consumers and maintains the integrity of the financial markets in the United Kingdom. It focuses on the regulation of conduct by both retail and wholesale financial services firms.

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Sanction Multa
Resumen de divulgación
  • Coincidencia de divulgación Coincidencia de números reglamentarios
  • Tiempo de divulgación 2019-10-11
  • Monto de la multa $ 17,828,307.00 USD
  • Motivo del castigo este aviso final se refiere a las infracciones de prin 2, prin 3 y prin 11 relacionadas con la conducta mayorista y la falta de apertura y cooperación en el sector de las empresas comerciales. imponemos una multa. la autoridad de conducta financiera (fca) ha multado Tullett Prebon (europa) limitada ( Tullett Prebon ) 15,4 millones de libras esterlinas por no llevar a cabo su negocio con la debida habilidad, cuidado y diligencia, por no tener sistemas de gestión de riesgos adecuados y por no ser abierto y cooperativo con la fca.
Detalles de divulgación

las multas de la fca Tullett Prebon £ 15,4 millones

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha multado hoy a The Prudential Assurance Company Limited (Prudential) con £23,875,000 por fallas relacionadas con ventas de anualidades no asesoradas. Entre julio de 2008 y septiembre de 2017, el negocio de rentas vitalicias sin asesoramiento de Prudential se centró en la venta de rentas vitalicias directamente a los titulares de pensiones existentes de Prudential. Las empresas deben explicar a los clientes que pueden obtener una mejor tarifa si compran en el mercado abierto y Prudential sabía que muchos clientes podrían obtener un ingreso más alto en la jubilación si compran en el mercado abierto. Prudential no se aseguró de que se informara constantemente a los clientes de que podrían obtener un mejor trato si comparaban precios y no tomó las precauciones razonables para organizar y controlar sus asuntos, incumpliendo su obligación de garantizar un trato justo a los clientes. Prudential tampoco se aseguró de que la documentación utilizada por los manejadores de llamadas fuera adecuada y no supervisó adecuadamente las llamadas con los clientes. Mark Steward, director ejecutivo de Cumplimiento y Supervisión del Mercado de la FCA, dijo: 'Prudential no trató de manera justa a algunos de sus clientes, que podrían haber obtenido un mejor trato en el mercado abierto. Son infracciones muy graves que causaron perjuicios a esos clientes. Prudential ahora se enfoca correctamente en la reparación y la sanción financiera de hoy refuerza la obligación cardinal de equidad que las empresas deben a los clientes.' Una anualidad es un producto de ingresos de jubilación que se puede comprar con el fondo de pensión de un cliente y que, a cambio, le paga un ingreso regular. Un cliente requiere información precisa al elegir una anualidad, porque es un producto financiero complejo y puede afectar al cliente y a sus dependientes de por vida. Esto es especialmente cierto para las ventas sin asesoramiento, en las que el cliente selecciona la anualidad en función de información fáctica y no recibe asesoramiento financiero. Cuando los clientes tienen factores de salud y estilo de vida que pueden acortar su expectativa de vida, pueden ser elegibles para una anualidad mejorada. Las empresas deben proporcionar información clara, justa y no engañosa sobre las anualidades mejoradas para ayudar al cliente a tomar una decisión informada sobre qué producto comprar. A medida que los clientes se acercaban a la jubilación, Prudential les escribió adjuntando información sobre sus opciones de jubilación. Sin embargo, Prudential también se comunicó con los clientes por teléfono. La documentación proporcionada a los gestores de llamadas creó un riesgo significativo de que los gestores de llamadas no mencionaran la opción de mercado abierto o hicieran declaraciones durante las llamadas que podrían desanimar a un cliente a buscar una mejor oferta. Prudential tampoco supervisó adecuadamente estas llamadas. Antes de 2013, los riesgos creados por la falta de sistemas y controles apropiados se vieron incrementados por los incentivos vinculados a las ventas para los gestores de llamadas y sus gerentes, lo que significaba que los gestores de llamadas podían anteponer sus propios intereses financieros a garantizar resultados justos para los clientes. Los gestores de llamadas se vieron incentivados por la posibilidad de ganar un 37 % adicional además de su salario base y ganar premios como escapadas de spa o vacaciones de fin de semana. Prudential aceptó voluntariamente realizar una revisión comercial anterior de las ventas de rentas vitalicias no asesoradas a fin de identificar a los clientes que pudieran tener derecho a compensación como resultado de las fallas de la empresa. A partir del 19 de septiembre de 2019, Prudential ha ofrecido aproximadamente 110 millones de libras esterlinas en reparación a 17 240 clientes (incluidos aumentos continuos de anualidades). Prudential ya se ha puesto en contacto con la gran mayoría de los clientes potencialmente afectados como parte de su revisión continua de negocios anteriores. Prudential no cuestionó los hallazgos de la FCA. El acuerdo de la empresa de aceptar los hallazgos de la FCA significó que calificó para un descuento del 30%. Si no fuera por este descuento, la FCA habría impuesto una multa de £34,107,200.
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