CommBank Spreads, apalancamiento, depósito mínimo revelado
WikiFX | 2025-05-21 13:32Extracto：CommBank fue fundado en 1911 con su sede en Sídney, Australia. Como uno de los "Cuatro Grandes Bancos" en Australia, su alcance comercial abarca la banca minorista, la banca comercial, la inversión, los seguros, la jubilación, etc. Es adecuado para clientes individuales y corporativos que valoran los servicios locales y buscan estabilidad, especialmente en préstamos hipotecarios, jubilación y gestión financiera diaria.
| CommBank Resumen de la revisión | ||
| Establecido | 1911 | |
| País/Región Registrada | Australia | |
| Regulación | Regulado | |
| Productos y Servicios | Banca minorista, banca comercial, inversión, seguros, jubilación, etc. | |
| Plataforma de Trading | Soporte al Cliente | +61 2 9999 3283 |
| 13 2221 | ||
Información sobre CommBank
CommBank fue fundado en 1911 con su sede en Sídney, Australia. Como uno de los "Cuatro Grandes Bancos" en Australia, su alcance comercial abarca la banca minorista, banca comercial, inversión, seguros, jubilación, etc. Es adecuado para clientes individuales y corporativos que valoran los servicios locales y buscan estabilidad, especialmente en préstamos hipotecarios, jubilación y gestión financiera diaria.
Pros y Contras
| Pros | Contras |
| Regulado | Productos de inversión internacionales limitados (mercado australiano). |
| Servicios financieros diversificados | Estructuras de tarifas complejas |
| Herramientas digitales avanzadas (por ejemplo, aplicación CommBank) | Restricciones en los servicios internacionales |
| Programa de recompensas por lealtad de clientes |
¿Es CommBank Legítimo?
CommBank es un banco de larga trayectoria con una larga historia en Australia. Está estrictamente regulado por APRA y es miembro del Esquema Australiano de Garantía de Depósitos Financieros. La Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) regula este banco, y su número de licencia es 000234945. Por lo tanto, la seguridad de los depósitos está garantizada.
¿Qué Servicios Ofrece CommBank?
Los tipos de transacciones de inversión incluyen las siguientes cuatro categorías:
Acciones Australianas (ASX): Negocie más de 2,000 acciones australianas a través de la plataforma CommSec. El primer intercambio mínimo es de $500, y los intercambios posteriores comienzan en $100.
Fondos Cotizados en Bolsa (ETFs): Los ETFs de bolsillo ofrecen más de 10 ETFs temáticos (por ejemplo, tecnología, salud) con una inversión mínima de $50. La comisión es de $2 por intercambio (para intercambios ≤ $1,000) o 0.2% (para intercambios > $1,000).
Jubilación: Proporcionado por Colonial First State, productos como Essential Super tienen tarifas un 15% más bajas que el promedio de la industria.
- Depósitos a Plazo y Cuentas de Ahorro: Se ofrece una tasa de interés a tiempo limitado del 4.05% para cuentas de inversión empresarial de 9 meses, mientras que las tasas de cuentas de ahorro ordinarias fluctúan con el mercado.
| Servicios | Soportados |
| Acciones Australianas (ASX) | ✔ |
| Fondos Cotizados en Bolsa (ETFs) | ✔ |
| Jubilación | ✔ |
| Depósitos a Plazo y Cuentas de Ahorro | ✔ |
Tipo de Cuenta
Cuentas Personales
| Tipo de Cuenta | Nombre de la Cuenta | Características Clave |
| Cuenta de Transacciones Diarias | Smart Access | • Sin cargo mensual• Admite transferencias rápidas a través de PayID• Retiro de efectivo sin tarjeta |
| Compensación Diaria | • Vinculada a préstamos hipotecarios, el saldo de la cuenta puede compensar intereses | |
| Cuenta de Ahorros | NetBank Saver | • Tasa de interés flexible• Adecuada para ahorros a corto plazo |
| Depósito a Plazo | • Tasa de interés fija• Plazos de depósito de 3 meses a 5 años | |
| Cuenta de Inversión | Cuenta de Trading de Acciones CommSec | • Para negociar acciones australianas• Requiere vinculación a CDIA (Cuenta de Gestión de Efectivo) |
| Cuenta Pocket | • Enfocada en el trading de ETFs• Inversión mínima de $50 |
Cuentas Comerciales
CommBank ofrece una Cuenta de Transacciones Comerciales adecuada para pequeñas empresas, con un cargo mensual de $0 y que requiere verificación ASIC. Además, los usuarios pueden elegir cuentas de préstamos comerciales como el Mejor Préstamo Comercial (préstamo pequeño no garantizado) y financiamiento de vehículos y equipos.
Tarifas de CommBank
| Tipo de Servicio | Ítem | Tarifa Estándar |
| Cuentas de Transacción | Cargo Mensual de Cuenta Básica | La mayoría no tiene cargo mensual |
| Transferencia Transfronteriza | $15–$25 por transacción | |
| Tarifa de Conversión de Divisas | 1%–3% | |
| Trading de Inversiones | Comisión de Trading de Acciones Australianas | $10–$29.95 por transacción |
| Comisión de Trading de ETFs | ≤ $1,000: $2 por transacción; ＞ $1,000: 0.2% | |
| Préstamos Hipotecarios | Cargo de Solicitud de Préstamo Hipotecario | $495–$995 |
| Cargo por Refinanciamiento | Aproximadamente $395 | |
| Tarifa Anual del Paquete de Riqueza | $395 (incluye descuento en la tasa de interés del préstamo hipotecario) | |
| Seguro | Seguro para Mascotas (Oferta del Primer Año) | Primeros 2 meses gratis |
| Seguro para Mascotas (Tarifa Mensual Subsiguiente) | $20–$80 |
Apalancamiento
Para el apalancamiento de préstamos hipotecarios de CommBank, el monto máximo del préstamo puede ser del 80% del valor de la propiedad (LVR ≤ 80%).
Plataforma de Trading
| Plataforma de Trading | Compatible | Dispositivos Disponibles |
| Aplicación CommBank | ✔ | - |
| NetBank | ✔ | Web |
| CommSec | ✔ | - |
Depósito y Retiro
| Categoría | Método | Detalles |
| Depósitos | Transferencia Bancaria | Admite transferencias locales/internacionales; se requiere código SWIFT para transferencias internacionales: CBAUAT22. |
| Depósito en Cajero Automático | Depósitos en efectivo/cheques gratuitos en cajeros automáticos de CommBank en Australia | |
| Depósito de Salario Directo | Permite a los empleadores depositar salarios directamente; Elegibilidad para recompensas en ciertas cuentas (por ejemplo, puntos de tarjeta de crédito Smart Awards) | |
| Retiros | Retiro en Cajero Automático | Acceso a dólares australianos o moneda local en cajeros automáticos Mastercard en todo el mundo; Tarifa por retiro en el extranjero: $5 por transacción + tarifa de conversión de moneda |
| Transferencia a Cuentas Vinculadas | Transferencias gratuitas en tiempo real a otras cuentas de CommBank o cuentas de terceros (requiere número de PayID/BSB) |
Bono
Las recompensas para nuevos clientes de CommBank incluyen: abrir una cuenta de transacciones designada y completar transacciones para recibir un bono en efectivo de $200 (oferta por tiempo limitado); los nuevos clientes de préstamos hipotecarios pueden disfrutar de un descuento de $699 en la tramitación (a través del servicio Home-in).
Además, los inversores pueden acceder a recompensas de fidelidad como el programa CommBank Yello, que ofrece puntos, cashback (por ejemplo, hasta $40 de cashback mensual en préstamos hipotecarios), y descuentos en servicios. El gasto con tarjeta de crédito acumula puntos CommBank Awards, que se pueden canjear por tarjetas de regalo o millas de viajero frecuente de Qantas.
Cálculo de tasa de cambio
