CommBank Spreads, Levarage, dan Deposit minimum

WikiFX | 2025-05-21 13:32

Ikhtisar：CommBank didirikan pada tahun 1911 dengan markas besar di Sydney, Australia. Sebagai salah satu dari "Big Four Banks" di Australia, cakupan bisnisnya meliputi perbankan ritel, perbankan komersial, investasi, asuransi, superannuation, dll. Cocok untuk klien individu dan korporat yang menghargai layanan lokal dan mengejar stabilitas, terutama dalam pinjaman rumah, superannuation, dan manajemen keuangan sehari-hari.

CommBank Ringkasan Ulasan
Didirikan	1911
Negara/Daerah Terdaftar	Australia
Regulasi	Teregulasi
Produk dan Layanan	Perbankan ritel, perbankan komersial, investasi, asuransi, superannuation, dll.
Platform Perdagangan	Aplikasi CommBank, NetBank (Web), dan CommSec
Dukungan Pelanggan	+61 2 9999 3283
Dukungan Pelanggan	13 2221

Pro dan Kontra

Pro	Kontra
Teregulasi	Produk investasi internasional terbatas (pasar Australia).
Layanan keuangan yang beragam	Struktur biaya kompleks
Alat digital canggih (mis., aplikasi CommBank)	Pembatasan pada layanan luar negeri
Program loyalitas pelanggan

Apakah CommBank Legal?

　　CommBank adalah bank yang sudah lama berdiri dengan sejarah panjang di Australia. Bank ini diatur dengan ketat oleh APRA dan merupakan anggota Australian Financial Claims Scheme. Komisi Sekuritas dan Investasi Australia (ASIC) mengatur bank ini, dan nomor lisensinya adalah 000234945. Oleh karena itu, keamanan deposito terjamin.

Layanan Apa yang Ditawarkan oleh CommBank?

　　Jenis transaksi investasi meliputi empat kategori berikut:

　　Saham Australia (ASX): Perdagangkan lebih dari 2.000 saham Australia melalui platform CommSec. Perdagangan pertama minimum adalah $500, dan perdagangan berikutnya dimulai dari $100.

　　Dana yang Diperdagangkan di Bursa (ETF): Pocket ETF menawarkan 10+ ETF berbasis tema (mis., teknologi, perawatan kesehatan) dengan investasi minimum $50. Komisi adalah $2 per perdagangan (untuk perdagangan ≤ $1.000) atau 0,2% (untuk perdagangan > $1.000).

　　Superannuation: Disediakan oleh Colonial First State, produk seperti Essential Super memiliki biaya 15% lebih rendah dari rata-rata industri.

Deposito Berjangka dan Rekening Tabungan: Tingkat bunga terbatas sebesar 4,05% ditawarkan untuk rekening investasi bisnis 9 bulan, sementara tingkat rekening tabungan biasa fluktuatif dengan pasar.

Layanan	Didukung
Saham Australia (ASX)	✔
Dana yang Diperdagangkan di Bursa (ETF)	✔
Superannuation	✔
Deposito Berjangka dan Rekening Tabungan	✔

Jenis Akun

　　Akun Pribadi

Jenis Akun	Nama Akun	Fitur Utama
Akun Transaksi Sehari-hari	Smart Access	• Tidak ada biaya bulanan• Mendukung transfer cepat melalui PayID• Penarikan uang tanpa kartu
	Everyday Offset	• Terhubung dengan pinjaman rumah, saldo akun dapat mengurangi bunga
Akun Tabungan	NetBank Saver	• Tingkat bunga fleksibel• Cocok untuk tabungan jangka pendek
	Deposit Berjangka	• Tingkat bunga tetap• Jangka waktu deposit mulai dari 3 bulan hingga 5 tahun
Akun Investasi	Akun Perdagangan Saham CommSec	• Untuk perdagangan saham Australia• Memerlukan keterhubungan dengan CDIA (Akun Manajemen Tunai)
	Akun Pocket	• Berfokus pada perdagangan ETF• Investasi minimum $50

　　Akun Bisnis

　　CommBank menawarkan Akun Transaksi Bisnis yang cocok untuk bisnis kecil, dengan biaya bulanan $0 dan memerlukan verifikasi ASIC. Selain itu, pengguna dapat memilih akun pinjaman bisnis seperti Pinjaman Bisnis yang Lebih Baik (pinjaman kecil tanpa agunan) dan pembiayaan kendaraan dan peralatan.

CommBank Biaya

Jenis Layanan	Item	Standar Biaya
Akun Transaksi	Biaya Bulanan Akun Dasar	Sebagian besar tidak memiliki biaya bulanan
	Transfer lintas batas	$15–$25 per transaksi
	Biaya Konversi Valuta Asing	1%–3%
Perdagangan Investasi	Komisi Perdagangan Saham Australia	$10–$29.95 per transaksi
Perdagangan Investasi	Komisi Perdagangan ETF	≤ $1,000: $2 per transaksi; ＞ $1,000: 0.2%
Pinjaman Rumah	Biaya Aplikasi Pinjaman Rumah	$495–$995
	Biaya Refinancing	Sekitar $395
	Biaya Tahunan Paket Kekayaan	$395 (termasuk diskon suku bunga pinjaman rumah)
Asuransi	Asuransi Hewan Peliharaan (Penawaran Tahun Pertama)	2 bulan pertama gratis
	Asuransi Hewan Peliharaan (Biaya Bulanan Berikutnya)	$20–$80

Leverage

　　Untuk CommBank leverage pinjaman rumah, jumlah pinjaman maksimum dapat mencapai 80% dari nilai properti (LVR ≤ 80%).

Platform Perdagangan

Platform Perdagangan	Dukungan	Perangkat Tersedia
Aplikasi CommBank	✔	-
NetBank	✔	Web
CommSec	✔	-

Deposit dan Penarikan

Kategori	Metode	Detail
Deposit	Transfer Bank	Mendukung transfer lokal/internasional; Kode SWIFT diperlukan untuk transfer internasional: CBAUAT22.
	Deposit ATM	Deposit uang tunai/cek gratis di ATM CommBank di Australia
	Deposit Gaji Langsung	Memungkinkan pengusaha untuk mendepositkan gaji secara langsung; Kelayakan hadiah untuk akun tertentu (misalnya, poin kartu kredit Smart Awards)
Penarikan	Penarikan ATM	Akses dolar Australia atau mata uang lokal di ATM Mastercard di seluruh dunia; Biaya penarikan luar negeri: $5 per transaksi + biaya konversi mata uang
Penarikan	Transfer ke Rekening Terhubung	Transfer real-time gratis ke rekening CommBank lainnya atau rekening pihak ketiga (memerlukan nomor PayID/BSB)

Bonus

　　Hadiah pelanggan baru CommBank termasuk: membuka rekening transaksi yang ditunjuk dan menyelesaikan transaksi untuk menerima bonus tunai $200 (penawaran terbatas); pelanggan pinjaman rumah baru dapat menikmati diskon konveyansi $699 (melalui layanan Home-in).

　　Selain itu, investor dapat mengakses hadiah loyalitas seperti program CommBank Yello, yang menawarkan poin, cashback (misalnya, hingga $40 cashback bulanan pada pinjaman rumah), dan diskon layanan. Pengeluaran kartu kredit mengumpulkan poin CommBank Awards, yang dapat ditukarkan dengan kartu hadiah atau mil penerbangan sering terbang Qantas.