Financial Conduct Authority

La Financial Conduct Authority (FCA) ha multato oggi The Prudential Assurance Company Limited (Prudential) £ 23.875.000 per fallimenti relativi a vendite di rendite non consigliate. Tra luglio 2008 e settembre 2017, l'attività di rendita non consigliata di Prudential si è concentrata sulla vendita di rendite direttamente ai titolari di pensione Prudential esistenti. Le aziende sono tenute a spiegare ai clienti che potrebbero ottenere una tariffa migliore se fanno acquisti sul mercato aperto e Prudential era consapevole del fatto che molti clienti potrebbero ottenere un reddito più elevato in pensione facendo acquisti sul mercato aperto. Prudential non è riuscita a garantire che i clienti fossero costantemente informati del fatto che avrebbero potuto ottenere un affare migliore se avessero fatto acquisti e non ha adottato la ragionevole cura per organizzare e controllare i propri affari in violazione del suo obbligo di garantire un trattamento equo dei clienti. Prudential, inoltre, non è riuscita a garantire che la documentazione utilizzata dai gestori delle chiamate fosse appropriata e non è riuscita a monitorare correttamente le chiamate con i clienti. Mark Steward, Direttore esecutivo per l'applicazione e la supervisione del mercato di FCA, ha dichiarato: "Prudential non ha trattato in modo equo alcuni dei suoi clienti, che avrebbero potuto assicurarsi un accordo migliore sul mercato aperto. Si tratta di violazioni molto gravi che hanno causato danni a tali clienti. Prudential è ora giustamente focalizzato sul risarcimento e la sanzione pecuniaria di oggi rafforza l'obbligo fondamentale di equità che le aziende devono nei confronti dei clienti.' Una rendita è un prodotto di reddito da pensione che può essere acquistato con il fondo pensione di un cliente e che paga loro un reddito regolare in cambio. Un cliente richiede informazioni accurate quando sceglie una rendita, perché è un prodotto finanziario complesso e può influenzare un cliente e le sue persone a carico per tutta la vita. Ciò è particolarmente vero per le vendite non consigliate, in cui il cliente seleziona la rendita sulla base di informazioni fattuali e non riceve consulenza finanziaria. Laddove i clienti abbiano fattori di salute e stile di vita che possono ridurre la loro aspettativa di vita, possono avere diritto a una rendita maggiore. Le aziende devono fornire informazioni chiare, corrette e non fuorvianti sulle rendite aumentate per aiutare il cliente a prendere una decisione informata su quale prodotto acquistare. Quando i clienti si avvicinavano al pensionamento, Prudential ha scritto loro allegando informazioni sulle loro opzioni di pensionamento. Tuttavia, Prudential ha anche comunicato con i clienti per telefono. La documentazione fornita ai gestori delle chiamate creava un rischio significativo che i gestori delle chiamate non menzionassero l'opzione di mercato aperto o facessero dichiarazioni durante le chiamate che potrebbero scoraggiare un cliente dal cercare un affare migliore. Prudential inoltre non è riuscita a monitorare adeguatamente queste chiamate. Prima del 2013, i rischi creati dalla mancanza di sistemi e controlli adeguati erano aumentati dagli incentivi legati alle vendite per i gestori delle chiamate e i loro gestori, il che significava che i gestori delle chiamate potevano anteporre i propri interessi finanziari per garantire risultati equi per i clienti. I gestori delle chiamate sono stati incentivati dalla possibilità di guadagnare un ulteriore 37% in aggiunta al loro stipendio base e vincere premi come pause termali o vacanze nel fine settimana. Prudential ha volontariamente accettato di condurre una revisione aziendale passata delle vendite di rendite non consigliate al fine di identificare eventuali clienti che potrebbero avere diritto a riparazione a causa dei fallimenti dell'azienda. Al 19 settembre 2019, Prudential ha offerto circa 110 milioni di sterline di risarcimento a 17.240 clienti (inclusi aumenti di rendita in corso). Prudential ha già contattato la stragrande maggioranza dei clienti potenzialmente interessati nell'ambito della sua continua revisione aziendale passata. Prudential non ha contestato i rilievi di FCA. L'accordo dell'azienda ad accettare i risultati della FCA significava che si qualificava per uno sconto del 30%. Se non fosse stato per questo sconto, FCA avrebbe inflitto una sanzione di £ 34.107.200.