WikiEXPOグローバルエキスパートインタビュー: Simone Martin氏——金融規制の変更を探る

金融の革新と規制が進展する中、WikiEXPOの主催者であるWikiGlobalは、業界の動向を常に把握し、重要なトピックについて洞察に満ちた独自のインタビューをシリーズで実施しています。今回は、Simone Martin氏をお招きし、金融規制に関する人気の話題について詳しく対談できる機会を得られたことを大変嬉しく思います。

Simone Martin

Simone Martin氏は、金融規制の分野での先駆者として、2000年にBVI金融サービス委員会に就任して以来、20年以上にわたる輝かしいキャリアを築いてこられました。彼女の経歴はまさに並外れたもので、イギリス領バージン諸島（BVI）とアンギラにおいて、信託サービス、保険、銀行、投資事業など、多岐にわたる分野で活躍しています。

1.あなたは「適切な」規制に向けた立法改革の推進に尽力されていますが、適切な規制とはどのようなもので、どのように世界の金融安定性の向上に寄与するのか、お考えをお聞かせいただけますか?

適切な規制とは、規制のあらゆる側面（認可、監督、執行措置など）と事業運営とのバランスを取ることだと私は考えています。このバランスは、規制当局が効率的に業務を遂行し、金融サービス提供者の活動に過度に干渉せず、迅速に対応できることを意味します。

企業は不確実性を嫌います。そして過去23年間、規制の発展に伴い、企業はますます多くの不確実性に直面しています。これは、ある意味で世界の金融安定性にも悪影響を及ぼしています。私は主要な規制当局の動向を見守ってきましたが、長年にわたり、規制体制はあまりにも煩雑になっています。「振り子の揺れ」と表現されることもありますが、リスクの高まりにより、その振り子がやや行き過ぎているように感じます。私にとって、適切な規制はさまざまな意味を持ちますが、特に重要だと思う3つのポイントは次の通りです。

・適切な規制とは、脅威やリスクが迅速に排除されることを意味します。具体的には、マネーロンダリングやテロ資金提供を行う者、または合法的に運営されていない企業が迅速にシステムから排除されることです。

・適切な規制とは、FinTech分野の革新的な企業と従来の金融サービス企業が、明確な法律と迅速な対応に基づいて評価され、ライセンスを取得できることを意味します。

・適切な規制とは、監査やその他の監督措置を通じて、各機関が持つ固有のリスクを反映した、より細やかな取り組みを指します。

2. AML/CFTコンプライアンス: 金融機関が直面する最も難しい課題は何ですか?

私の経験に限らず、最近のニュースを見ていると、コンプライアンス違反の一般的な兆候がいくつも見受けられます。銀行から暗号通貨取引所まで、さまざまな企業で、基本的なAMLコンプライアンス要件の違反が発生しています。世界中の規制当局は、不十分なKYC（本人確認）、制裁違反、疑わしい取引報告書の提出漏れに対して厳しい措置を講じています。

私の経験から言うと、AML/CFTコンプライアンス要件を満たす上での最大の課題は、主に2つの問題に集約されると思います。

- 効果的なデューデリジェンス (KYC)。

- 回復力のあるリスク評価フレームワーク。

3.GFINとの関わりについて、他の規制当局と協力しながら金融イノベーションを推進することについてどのようにお考えですか?

私は、GFINに関与するアンギラ金融サービス委員会のチームの一員であることを光栄に思っています。GFINを通じて、メンバー当局は、単独では取り組めない幅広いトピックについて短期間で協力できるようになります。その結果、メンバー当局の能力や発展途上のFinTech分野に関する知識をより速く向上させ、より良い成果を得ることが可能です。ただし、これらの成果にはばらつきがあり、その違いは、加盟国の法制度、金融サービスエコシステム、革新的な企業の種類の違いに起因しています。

フィンテック分野の多くの企業が似たような状況に直面していることは注目に値します。同じテクノロジーを利用している場合でも、開発チームの特定のユースケースやターゲット市場、長期ビジョンの違いによって、テクノロジーの適用やビジネス開発に大きな差が生まれます。このような違いは企業間だけでなく、規制側においても一貫したアプローチを確立する上での課題となります。

4. 金融サービス規制に関する豊富な経験を踏まえ、グローバル金融システムにおける市場の透明性と公平性を高めるために講じるべき最も重要なステップは何ですか?

2025年以降のグローバルな金融サービス規制を形成する要因、特に市場の透明性と公平性の向上に関連する要因を考えると、ガバナンス、リスク、コンプライアンス（GRC）の要素に焦点を当てる必要があります。優れたガバナンスは、伝統的な金融（TradFi）でもフィンテック（FinTech）でも、企業が健全な原則に基づいて運営されることを保証する上で重要な役割を果たします。

また、FATF（金融活動作業部会）が2025年に開始する第5回相互評価ラウンドに伴い、規制当局は規制対象となる事業体に対してより厳格な検査を実施することが求められるでしょう。AML（アンチマネーロンダリング）やCFT（テロ資金供与対策）の遵守が引き続き重要視されており、不良・不適格業者を排除し、金融犯罪を撲滅することが公正な市場を強化するために欠かせません。しかし、それが唯一の焦点ではありません。

企業や規制当局が真にレジリエンスを構築し、グローバルな金融システムにおける市場の透明性と公平性を高めるためには、GRCの強化に重点を置くべきです。今後、グローバルな金融システムは驚くべき変革を遂げると予想されます。そのため、成長に対応できる柔軟性と回復力を維持するためには、ますますデジタル化が進む世界において市場の透明性と公平性を支える強固なGRCフレームワークが不可欠です。

5.金融セキュリティはすべての金融機関にとって重要な関心事です。これらの課題に対処するため、コンプライアンス・オフィサーの役割は今後どのように進化していくとお考えですか?

コンプライアンス違反に対する取り締まりや罰則が強化される中で、コンプライアンスは事業の存続に欠かせない要素となっています。コンプライアンス・オフィサーは、常に変化し続ける法規制の状況に対応しながら、日々その責務を果たさなければなりません。その負担は年々増してきています。

私は、20年以上にわたり規制当局およびコンプライアンス教育者としての経験を通じて、コンプライアンス担当者が直面する複雑な課題や障害を間近で見てきました。私の著書『コンプライアンス担当者が成功するための10のヒント』では、これらの経験をもとに、一般的な失敗を避け、プロフェッショナルとして成長するための実践的なアドバイスを提供しています。YouTubeやLinkedInなどのプラットフォームを通じて、専門知識を共有し、コンプライアンス・オフィサーのキャリアアップを支援しています。

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この独占インタビューでは、シモーヌの情熱と業績について探りました。彼女は10年以上にわたり、コンプライアンス、AML、GRC（ガバナンス、リスク、コンプライアンス）のディプロマコースや認定コースのファシリテーターとして、AML/CFTに焦点を当てた金融サービス資格を目指す学生を指導してきました。Simone Martinは、金融規制分野における革新と献身を象徴する存在です。

WikiEXPOの主催者であるWikiGlobalは、オフライン展示会を通じて国際的な交流と協力を深め、国際金融規制の最新の課題やプロジェクトに積極的に関与しています。さらに、金融テクノロジー（FinTech）と規制テクノロジー（RegTech）の統合と応用を進め、規制の効率性と精度を向上させるとともに、業界の自己規律を促進し、金融機関にベストプラクティスの採用を奨励しています。このようにして、より安定的で透明性の高い金融エコシステムの構築と取引環境の安全性向上に尽力しています。

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