CommBank Spreads, alavancagem, depósito mínimo Revelado

WikiFX | 2025-05-21 13:32

Resumo：CommBank foi fundado em 1911, com sede em Sydney, Austrália. Como um dos "Big Four Banks" na Austrália, seu escopo de negócios abrange serviços bancários de varejo, serviços bancários comerciais, investimentos, seguros, previdência, etc. É adequado para clientes individuais e corporativos que valorizam serviços locais e buscam estabilidade, especialmente em empréstimos imobiliários, previdência e gestão financeira diária.

CommBank Resumo da Revisão
Fundação	1911
País/Região Registrada	Austrália
Regulação	Regulamentado
Produtos e Serviços	Banca de varejo, banca comercial, investimentos, seguros, previdência, etc.
Plataforma de Negociação	Aplicativo CommBank, NetBank (Web) e CommSec
Suporte ao Cliente	+61 2 9999 3283
Suporte ao Cliente	13 2221

Prós e Contras

Prós	Contras
Regulamentado	Produtos de investimento internacionais limitados (mercado australiano).
Serviços financeiros diversificados	Estruturas de taxas complexas
Ferramentas digitais avançadas (por exemplo, aplicativo CommBank)	Restrições em serviços no exterior
Programa de recompensas de fidelidade do cliente

É CommBank Legítimo?

　　CommBank é um banco de longa data com uma história extensa na Austrália. É estritamente regulamentado pela APRA e é membro do Esquema Australiano de Reivindicações Financeiras. A Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos (ASIC) regula este banco, e seu número de licença é 000234945. Portanto, a segurança dos depósitos é garantida.

Quais Serviços CommBank Oferece?

　　Os tipos de transações de investimento incluem as seguintes quatro categorias:

　　Ações Australianas (ASX): Negocie mais de 2.000 ações australianas através da plataforma CommSec. O primeiro trade mínimo é de $500, e os trades subsequentes começam em $100.

　　Fundos de Índice Negociados em Bolsa (ETFs): Os ETFs Pocket oferecem mais de 10 ETFs temáticos (por exemplo, tecnologia, saúde) com um investimento mínimo de $50. A comissão é de $2 por trade (para trades ≤ $1.000) ou 0,2% (para trades > $1.000).

　　Previdência: Fornecida pela Colonial First State, produtos como o Essential Super têm taxas 15% mais baixas que a média do setor.

Depósitos a Prazo e Contas de Poupança: Uma taxa de juros por tempo limitado de 4,05% é oferecida para contas de investimento empresarial de 9 meses, enquanto as taxas de contas de poupança comuns flutuam com o mercado.

Serviços	Suportados
Ações Australianas (ASX)	✔
Fundos de Índice Negociados em Bolsa (ETFs)	✔
Previdência	✔
Depósitos a Prazo e Contas de Poupança	✔

Tipo de Conta

　　Contas Pessoais

Tipo de Conta	Nome da Conta	Recursos Principais
Conta de Transações Diárias	Smart Access	• Sem taxa mensal• Suporta transferências rápidas via PayID• Retirada de dinheiro sem cartão
	Everyday Offset	• Vinculada a empréstimos hipotecários, o saldo da conta pode compensar juros
Conta Poupança	NetBank Saver	• Taxa de juros flexível• Adequada para economias de curto prazo
	Depósito a Prazo	• Taxa de juros fixa• Prazos de depósito variando de 3 meses a 5 anos
Conta de Investimento	Conta de Negociação de Ações CommSec	• Para negociar ações australianas• Requer vinculação ao CDIA (Conta de Gerenciamento de Caixa)
	Conta Pocket	• Focada na negociação de ETFs• Investimento mínimo de $50

　　Contas Empresariais

　　CommBank oferece uma Conta de Transações Empresariais adequada para pequenas empresas, com uma taxa mensal de $0 e exigindo verificação da ASIC. Além disso, os usuários podem escolher contas de empréstimos comerciais, como o Better Business Loan (empréstimo pequeno não garantido) e financiamento de veículos e equipamentos.

Taxas CommBank

Tipo de Serviço	Item	Padrão de Taxa
Contas de Transação	Taxa Mensal da Conta Básica	A maioria não tem taxa mensal
	Transferência Transfronteiriça	$15–$25 por transação
	Taxa de Conversão de Câmbio Estrangeiro	1%–3%
Negociação de Investimentos	Comissão de Negociação de Ações Australianas	$10–$29.95 por transação
Negociação de Investimentos	Comissão de Negociação de ETFs	≤ $1.000: $2 por transação; ＞ $1.000: 0,2%
Empréstimos Hipotecários	Taxa de Solicitação de Empréstimo Hipotecário	$495–$995
	Taxa de Refinanciamento	Aproximadamente $395
	Taxa Anual do Pacote de Patrimônio	$395 (inclui desconto na taxa de empréstimo hipotecário)
Seguro	Seguro para Animais de Estimação (Oferta do Primeiro Ano)	Primeiros 2 meses grátis
	Seguro para Animais de Estimação (Taxa Mensal Subsequente)	$20–$80

Alavancagem

　　Para alavancagem de empréstimo residencial CommBank, o valor máximo do empréstimo pode ser de 80% do valor do imóvel (LVR ≤ 80%).

Plataforma de Negociação

Plataforma de Negociação	Suportado	Dispositivos Disponíveis
Aplicativo CommBank	✔	-
NetBank	✔	Web
CommSec	✔	-

Depósito e Saque

Categoria	Método	Detalhes
Depósitos	Transferência Bancária	Suporta transferências locais/internacionais; Código SWIFT necessário para transferências internacionais: CBAUAT22.
	Depósito em Caixa Eletrônico	Depósitos gratuitos em dinheiro/cheque nos caixas eletrônicos CommBank na Austrália
	Depósito de Salário Direto	Permite que os empregadores depositem salários diretamente; Elegibilidade para recompensas em determinadas contas (por exemplo, pontos de cartão de crédito Smart Awards)
Saques	Saque em Caixa Eletrônico	Acesse dólares australianos ou moeda local nos caixas eletrônicos Mastercard em todo o mundo; Taxa de saque no exterior: $5 por transação + taxa de conversão de moeda
Saques	Transferência para Contas Vinculadas	Transferências em tempo real gratuitas para outras contas CommBank ou contas de terceiros (requer número PayID/BSB)

Bônus

　　As recompensas para novos clientes do CommBank incluem: abrir uma conta de transações designada e completar transações para receber um bônus em dinheiro de $200 (oferta por tempo limitado); novos clientes de empréstimos residenciais podem desfrutar de um desconto de $699 em serviços de escritura (via o serviço Home-in).

　　Além disso, os investidores podem acessar recompensas de fidelidade, como o programa CommBank Yello, que oferece pontos, cashback (por exemplo, até $40 de cashback mensal em empréstimos residenciais) e descontos em serviços. Os gastos com cartão de crédito acumulam pontos CommBank Awards, que podem ser resgatados por cartões-presente ou milhas de passageiro frequente da Qantas.