Financial Conduct Authority

A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) multou hoje a The Prudential Assurance Company Limited (Prudential) £ 23.875.000 por falhas relacionadas a vendas não avisadas de anuidades. Entre julho de 2008 e setembro de 2017, o negócio de anuidades não assessoradas da Prudential concentrou-se na venda de anuidades diretamente aos titulares de pensões Prudential existentes. As empresas são obrigadas a explicar aos clientes que podem obter uma taxa melhor se comprarem no mercado aberto e a Prudential estava ciente de que muitos clientes poderiam obter uma renda maior na aposentadoria comprando no mercado aberto. A Prudential falhou em garantir que os clientes fossem informados de forma consistente de que poderiam obter um melhor negócio se fizessem compras e não tomasse os devidos cuidados para organizar e controlar seus negócios, violando sua obrigação de garantir um tratamento justo aos clientes. A Prudential também não garantiu que a documentação usada pelos manipuladores de chamadas fosse apropriada e não monitorou adequadamente as chamadas com os clientes. Mark Steward, Diretor Executivo de Fiscalização e Supervisão de Mercado da FCA disse: “A Prudential não tratou alguns de seus clientes, que poderiam ter conseguido um acordo melhor no mercado aberto, de forma justa. Essas são violações muito graves que causaram danos a esses clientes. A Prudential agora está corretamente focada na reparação e a penalidade financeira de hoje reforça a obrigação fundamental de justiça que as empresas devem aos clientes.' Uma anuidade é um produto de renda de aposentadoria que pode ser comprado com o fundo de pensão de um cliente e que, em troca, paga a ele uma renda regular. Um cliente exige informações precisas ao escolher uma anuidade, porque é um produto financeiro complexo e pode afetar um cliente e seus dependentes por toda a vida. Isto é especialmente verdade para vendas não aconselhadas, onde o cliente seleciona a anuidade com base em informações factuais e não recebe aconselhamento financeiro. Quando os clientes têm fatores de saúde e estilo de vida que podem reduzir sua expectativa de vida, eles podem se qualificar para uma anuidade aprimorada. As empresas precisam fornecer informações claras, justas e não enganosas sobre anuidades aprimoradas para ajudar o cliente a tomar uma decisão informada sobre qual produto comprar. À medida que os clientes se aproximavam da aposentadoria, a Prudential escreveu para eles anexando informações sobre suas opções de aposentadoria. No entanto, a Prudential também se comunicava com os clientes por telefone. A documentação fornecida aos manipuladores de chamadas criava um risco significativo de que os manipuladores de chamadas não mencionassem a opção de mercado aberto ou fizessem declarações durante as chamadas, o que poderia desencorajar um cliente a procurar um negócio melhor. A Prudential também não conseguiu monitorar adequadamente essas ligações. Antes de 2013, os riscos criados pela falta de sistemas e controles apropriados foram aumentados por incentivos vinculados a vendas para os atendentes de chamadas e seus gerentes, o que significava que os manipuladores de chamadas poderiam colocar seus próprios interesses financeiros à frente de garantir resultados justos para os clientes. Os manipuladores de chamadas foram incentivados pela possibilidade de ganhar um adicional de 37% sobre o salário base e ganhar prêmios como pausas no spa ou feriados de fim de semana. A Prudential concordou voluntariamente em realizar uma análise de negócios anteriores de vendas de anuidades não aconselhadas para identificar quaisquer clientes que possam ter direito a reparação como resultado de falhas da empresa. Em 19 de setembro de 2019, a Prudential ofereceu aproximadamente £ 110 milhões em reparação a 17.240 clientes (incluindo aumentos de anuidade em andamento). A Prudential já entrou em contato com a grande maioria dos clientes potencialmente afetados como parte de sua contínua revisão de negócios passada. A Prudential não contestou as conclusões da FCA. O acordo da empresa em aceitar as descobertas da FCA significava que ela se qualificava para um desconto de 30%. Não fosse esse desconto, a FCA teria imposto uma multa de £ 34.107.200.