Payment Gateway ในโลกเทรด ทำงานอย่างไร และทำไมถึงกลายเป็นเครื่องมือฟอกเงิน?

ในการแถลงของ DSI เมื่อสัปดาห์ที่ผ่านมา มีคำหนึ่งที่ถูกพูดถึงซ้ำๆ นอกจาก IB และ Offshore คือคำว่า “Payment Gateway” ซึ่งปรากฏชื่อบริษัทที่เกี่ยวข้องอย่าง เรนนี่ คอปเปอเรชั่น และ เพย์โซลูชั่น ออกมาด้วย

แอดเหยี่ยวมองว่าคำนี้เป็นส่วนที่หลายคนอาจยังไม่เข้าใจว่ามันคืออะไร และทำไมถึงสำคัญในคดีนี้

Payment Gateway คืออะไร?

Payment Gateway คือระบบหรือบริษัทที่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการรับและส่งเงินระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย ในโลกออนไลน์ทั่วไปเราใช้ Payment Gateway ทุกวันโดยไม่รู้ตัว เช่น ตอนจ่ายเงินซื้อของออนไลน์ผ่านบัตรเครดิต หรือโอนเงินผ่านแอปธนาคาร

ในโลกของการเทรด Payment Gateway ทำหน้าที่รับเงินฝากจากนักลงทุนแล้วส่งต่อไปยังบัญชีโบรกเกอร์ รวมถึงประมวลผลคำขอถอนเงินกลับมาให้ผู้ใช้

ฟังดูเป็นระบบปกติที่ถูกต้อง แต่ปัญหาคือมันสามารถถูกนำมาใช้ในทางที่ผิดได้ง่ายมาก

ทำไม Payment Gateway ถึงเป็นจุดอ่อนของระบบการเงิน?

Payment Gateway ที่ถูกต้องตามกฎหมายต้องผ่านการขอใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย ต้องมีระบบ KYC ตรวจสอบตัวตนลูกค้า และต้องรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย

แต่ Payment Gateway เถื่อนที่ตั้งขึ้นเพื่อบังหน้าดังที่ DSI พบในคดีนี้ไม่มีข้อกำหนดเหล่านั้น ทำให้เงินสามารถไหลเข้าออกได้โดยไม่มีการตรวจสอบ

กระบวนการที่ DSI พบในคดีนี้

จากที่ DSI เปิดเผย แอดเหยี่ยวสรุปกระบวนการไหลของเงินในเครือข่ายนี้ได้ดังนี้

1. เหยื่อโอนเงินผ่าน QR Code หรือบัญชีธนาคารที่แม่ทีมให้มา
2. เงินไหลเข้า Payment Gateway ที่ตั้งขึ้นเพื่อบังหน้า ในคดีนี้คือ เรนนี่ คอปเปอเรชั่น และ เพย์โซลูชั่น
3. Payment Gateway แปลงเงินสดเป็นสินทรัพย์ดิจิทัลหรือโอนไปยังบัญชีต่างๆ เพื่อทำให้ตามรอยเงินได้ยากขึ้น
4. เงินถูกส่งต่อไปยังโบรกเกอร์เถื่อนหรือบุคคลในเครือข่าย

กระบวนการนี้ทำให้ยากมากสำหรับเจ้าหน้าที่ที่จะตามรอยเงินกลับไปหาต้นทาง เพราะมีการผ่านหลายชั้นและหลายรูปแบบของสินทรัพย์

สัญญาณที่บอกว่าช่องทางรับเงินของโบรกเกอร์ไม่ปลอดภัย

แอดเหยี่ยวรวบรวมสัญญาณที่ต้องระวังไว้ดังนี้

รับเงินผ่าน QR Code ส่วนตัว — โบรกเกอร์ที่ถูกต้องจะมีระบบฝากเงินที่ชัดเจนผ่านช่องทางที่ตรวจสอบได้ ไม่ใช่ QR Code ที่โค้ชหรือแม่ทีมส่งมาให้เอง

โอนเข้าชื่อบุคคลธรรมดา — ถ้าช่องทางรับเงินเป็นบัญชีส่วนตัวของคนๆ หนึ่ง ไม่ใช่บัญชีบริษัทที่ตรวจสอบได้ นั่นคือสัญญาณอันตรายชัดเจน

ไม่มีใบเสร็จหรือหลักฐานการรับเงินอย่างเป็นทางการ — ระบบที่ถูกต้องต้องมีการยืนยันธุรกรรมที่ตรวจสอบได้

ถอนเงินผ่านช่องทางที่ต่างจากช่องทางฝาก — ถ้าฝากผ่านธนาคารแต่ถอนผ่านสินทรัพย์ดิจิทัลหรือช่องทางอื่น เป็นสัญญาณที่ต้องตั้งคำถามทันที

มุมมองแอดเหยี่ยว

สิ่งที่น่ากังวลที่สุดในคดีนี้คือแม้ศาลออสเตรเลียจะสั่งปิดโบรกเกอร์ไปแล้ว แต่ทนายวิฑูรย์ระบุว่ายังพบการรับเงินเข้ามาอย่างต่อเนื่องผ่าน Payment Gateway ซึ่งพิสูจน์ว่าระบบรับเงินที่ถูกสร้างขึ้นมาสามารถทำงานได้โดยอิสระจากตัวโบรกเกอร์

สำหรับนักเทรดทุกคน ช่องทางรับเงินคือสิ่งแรกที่ต้องตรวจสอบก่อนเปิดบัญชีกับโบรกเกอร์ใดก็ตาม เพราะมันบอกได้ทันทีว่าระบบนั้นโปร่งใสหรือไม่

โดนหลอกโดนโกง อย่าเก็บไว้คนเดียว แอดเหยี่ยวช่วยได้!

ถ้าคุณเคยมีประสบการณ์ไม่ดีจากการใช้โบรกเกอร์ไม่ว่าจะโดนโกง ถอนเงินไม่ได้ หรือเจอพฤติกรรมที่ไม่โปร่งใส เราอยากบอกว่า… คุณไม่ได้เจอเรื่องนี้คนเดียว เพื่อให้วงการ Forex เปลี่ยนแปลงในทางที่ดีขึ้น มาเล่าให้เราฟังหน่อยนะครับ ว่าเจออะไรมาบ้าง ทีมงานของเราจะนำข้อมูลไปช่วยวิเคราะห์ และจะติดต่อกลับเพื่อดูว่าเราพอจะช่วยอะไรได้บ้าง

คลิกตรงนี้เพื่อเล่าให้เราฟัง : https://forms.gle/YhR5UGA41pZT62Fo8

อ่านข่าวสาร Forex ทั่วโลกเพิ่มเติมคลิกเลย : https://www.wikifx.com/th/original.html?source=tso4

คุณสามารถตรวจสอบใบอนุญาตโบรกเกอร์ Forex และอ่านรีวิวข้อมูลต่าง ๆ ได้ง่าย ๆ ผ่านแอป WikiFX เพียงแค่ไปค้นหาชื่อก็เจอข้อมูล ใครที่อยากได้ความรู้ เทคนิค กลยุทธ์การเทรด หรือการวิเคราะห์แนวโน้มตลาด ก็สามารถเข้ามาอ่านได้ อีกทั้งยังมีบริการ EA VPS บนแอป WikiFX อีกด้วย แอปเดียวที่จบครบเรื่อง Forex ดาวน์โหลดฟรี โหลดเลยตอนนี้จะพลาดได้ไง!