Financial Conduct Authority

Financial Conduct Authority (FCA) ได้ปรับ The Prudential Assurance Company Limited (Prudential) จำนวน 23,875,000 ปอนด์สำหรับความล้มเหลวที่เกี่ยวข้องกับการขายค่างวดที่ไม่แนะนำ ระหว่างเดือนกรกฎาคม 2551 ถึงกันยายน 2560 ธุรกิจเงินรายปีแบบไม่ได้รับคำแนะนำของพรูเด็นเชียลมุ่งเน้นไปที่การขายเงินรายปีโดยตรงให้กับผู้ถือบำนาญของพรูเด็นเชียลที่มีอยู่ บริษัทต่างๆ จำเป็นต้องอธิบายให้ลูกค้าทราบว่าพวกเขาอาจได้รับอัตราที่ดีขึ้นหากพวกเขาซื้อสินค้าในตลาดเปิด และพรูเด็นเชียลทราบดีว่าลูกค้าจำนวนมากสามารถรับรายได้ที่สูงขึ้นเมื่อเกษียณจากการช็อปปิ้งในตลาดเปิด พรูเด็นเชียลล้มเหลวในการตรวจสอบว่าลูกค้าได้รับแจ้งอย่างสม่ำเสมอว่าพวกเขาอาจได้รับข้อตกลงที่ดีกว่าหากพวกเขาซื้อสินค้ารอบ ๆ และล้มเหลวในการดูแลที่เหมาะสมในการจัดระเบียบและควบคุมกิจการของตนโดยฝ่าฝืนภาระผูกพันเพื่อให้แน่ใจว่าการปฏิบัติต่อลูกค้าอย่างเป็นธรรม พรูเด็นเชียลยังล้มเหลวในการตรวจสอบว่าเอกสารที่ใช้โดยตัวจัดการการโทรนั้นเหมาะสมและไม่สามารถตรวจสอบการโทรกับลูกค้าได้อย่างถูกต้อง Mark Steward กรรมการบริหารฝ่ายบังคับใช้และการกำกับดูแลตลาดของ FCA กล่าวว่า "Prudential ล้มเหลวในการปฏิบัติต่อลูกค้าบางรายของบริษัท ซึ่งอาจได้รับข้อตกลงที่ดีกว่าในตลาดเปิดอย่างเป็นธรรม สิ่งเหล่านี้เป็นการละเมิดที่ร้ายแรงซึ่งก่อให้เกิดอันตรายต่อลูกค้าเหล่านั้น ตอนนี้พรูเด็นเชียลมุ่งเน้นที่การแก้ไขอย่างถูกต้อง และการลงโทษทางการเงินในปัจจุบันตอกย้ำภาระหน้าที่หลักของความเป็นธรรมที่บริษัทเป็นหนี้ลูกค้า' เงินรายปีเป็นผลิตภัณฑ์รายได้หลังเกษียณที่สามารถซื้อได้ด้วยเงินบำนาญของลูกค้า และจ่ายรายได้ประจำเป็นการตอบแทน ลูกค้าต้องการข้อมูลที่ถูกต้องเมื่อเลือกเงินรายปี เนื่องจากเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ซับซ้อนและอาจส่งผลต่อลูกค้าและผู้ที่อยู่ในความอุปการะตลอดชีวิต โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการขายที่ไม่แนะนำ โดยลูกค้าจะเลือกเงินรายปีตามข้อมูลข้อเท็จจริงและไม่ได้รับคำแนะนำทางการเงิน ในกรณีที่ลูกค้ามีปัจจัยด้านสุขภาพและไลฟ์สไตล์ที่อาจทำให้อายุขัยสั้นลง พวกเขาอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินรายปีที่เพิ่มขึ้น บริษัทจำเป็นต้องให้ข้อมูลที่ชัดเจน ยุติธรรม และไม่ทำให้เข้าใจผิดเกี่ยวกับเงินงวดที่ปรับปรุงแล้ว เพื่อช่วยให้ลูกค้ามีข้อมูลในการตัดสินใจว่าจะซื้อผลิตภัณฑ์ใด เมื่อลูกค้าใกล้เกษียณ พรูเด็นเชียลได้เขียนถึงพวกเขาพร้อมแนบข้อมูลเกี่ยวกับทางเลือกในการเกษียณอายุ อย่างไรก็ตาม พรูเด็นเชียลยังสื่อสารกับลูกค้าทางโทรศัพท์ด้วย เอกสารที่จัดเตรียมให้กับตัวจัดการการโทรนั้นสร้างความเสี่ยงอย่างมากที่ตัวจัดการการโทรจะไม่พูดถึงตัวเลือกตลาดแบบเปิดหรือทำงบในระหว่างการโทรซึ่งอาจทำให้ลูกค้าไม่สามารถซื้อของได้ดีกว่า พรูเด็นเชียลยังล้มเหลวในการตรวจสอบการโทรเหล่านี้อย่างเพียงพอ ก่อนปี 2556 ความเสี่ยงที่เกิดจากการขาดระบบและการควบคุมที่เหมาะสมเพิ่มขึ้นจากสิ่งจูงใจที่เชื่อมโยงกับการขายสำหรับตัวจัดการการโทรและผู้จัดการ ซึ่งหมายความว่าผู้ดูแลการโทรอาจนำผลประโยชน์ทางการเงินของตนเองมาใช้เพื่อรับประกันผลลัพธ์ที่เป็นธรรมของลูกค้า ตัวจัดการการโทรได้รับแรงจูงใจจากความเป็นไปได้ที่จะได้รับเพิ่มอีก 37% จากเงินเดือนพื้นฐานและรางวัลที่ชนะ เช่น พักสปาหรือวันหยุดวันหยุดสุดสัปดาห์ พรูเด็นเชียลตกลงโดยสมัครใจที่จะดำเนินการทบทวนธุรกิจที่ผ่านมาเกี่ยวกับการขายเงินรายปีโดยไม่ได้รับคำแนะนำ เพื่อระบุลูกค้าที่อาจมีสิทธิ์ได้รับการชดใช้อันเป็นผลมาจากความล้มเหลวของบริษัท ณ วันที่ 19 กันยายน 2019 พรูเด็นเชียลได้เสนอเงินประมาณ 110 ล้านปอนด์ในการชดใช้ให้กับลูกค้า 17,240 ราย (รวมถึงการยกระดับเงินงวดอย่างต่อเนื่อง) พรูเด็นเชียลได้ติดต่อลูกค้าส่วนใหญ่ที่อาจได้รับผลกระทบแล้ว ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการตรวจสอบธุรกิจที่ผ่านมาอย่างต่อเนื่อง พรูเด็นเชียลไม่ได้โต้แย้งข้อค้นพบของ FCA ข้อตกลงของบริษัทในการยอมรับข้อค้นพบของ FCA หมายความว่าบริษัทมีสิทธิ์ได้รับส่วนลด 30% หากไม่ใช่ส่วนลดนี้ FCA จะถูกปรับเป็นเงิน 34,107,200 ปอนด์