Australia Securities & Investment Commission

PHÁT HÀNH TRUYỀN THÔNG (23-258MR) NAB bị phạt 2,1 triệu đô la vì hành vi vô lương tâm đối với phí tài khoản NAB biết rằng họ đã tính phí quá cao cho khách hàng một cách sai trái. Phó Chủ tịch ASIC Sarah Court cho biết, 'NAB tiếp tục thu phí khi biết rằng họ không có bất kỳ quyền nào để làm như vậy và đã bỏ qua việc thông báo cho khách hàng của mình về việc tính phí sai trái đó. NAB phải mất hơn hai năm để ngừng thu những khoản phí không chính xác này, điều này rõ ràng là không thể chấp nhận được. 'Tòa án kết luận rằng nguyên nhân chính dẫn đến việc tính phí sai trái của NAB là do ngân hàng không có khả năng quản lý hệ thống máy tính của chính mình và không sẵn sàng áp dụng đủ nguồn lực để khắc phục vấn đề một cách kịp thời. 'Một phán quyết, hình phạt và chương trình khắc phục hậu quả đối với hành vi vô lương tâm cho thấy hậu quả đến từ việc không giải quyết vấn đề kịp thời. Nếu hệ thống khiến khách hàng thất vọng, chúng tôi mong tất cả các tổ chức tài chính, đặc biệt là các ngân hàng của chúng tôi, sẽ hành động nhanh chóng để giảm thiểu tác hại cho người tiêu dùng”, bà Court kết luận. Tòa án nhận thấy rằng từ tháng 1 năm 2017 đến tháng 7 năm 2018, NAB đã có hành vi vô lương tâm bằng cách tiếp tục tính phí thanh toán định kỳ khi biết rằng họ không có quyền làm như vậy theo hợp đồng (22-304MR). NAB đã tính sai phí thanh toán định kỳ trong 74.593 lần với tổng trị giá 139.845 USD cho 2.888 khách hàng ngân hàng cá nhân và 513 khách hàng ngân hàng doanh nghiệp. Thẩm phán Derrington nhận thấy NAB 'đã nâng cao lợi ích cá nhân của mình một cách vô lý trong khi biết rằng khách hàng của mình không biết gì về hành vi tính phí sai trái đang diễn ra. Nó cố tình và xảo quyệt lợi dụng sự thiếu nhận thức của khách hàng, và sẵn sàng cho phép việc tính phí quá cao tiếp tục trong khi nó tìm kiếm một giải pháp, phải thừa nhận là có thiện chí, nhưng không có bất kỳ sự siêng năng nào. Sự lơ là về mặt đạo đức như vậy dường như phản ánh ý thức vốn có về quyền được hưởng, có thể được thúc đẩy bởi quan điểm cho rằng sẽ không có tổn hại thực sự nào xảy ra với ngân hàng ngay cả khi hành vi của nó bị phát hiện. Có lẽ, đó cũng là sản phẩm của văn hóa doanh nghiệp đặt ưu tiên thấp cho việc tuân thủ pháp luật và tôn trọng quyền lợi hợp pháp của khách hàng.' Khi áp dụng hình phạt, Thẩm phán Derrington lưu ý rằng hình phạt tối đa cho một vi phạm duy nhất đã được áp dụng, lưu ý rằng 'hình phạt duy nhất có thể được áp dụng một cách thích hợp là 2,1 triệu USD. Đó là, không cần bàn cãi, thật không đủ trong hoàn cảnh. Tuy nhiên, có thể an ủi phần nào vì thực tế là, trong thời gian đã trôi qua kể từ khi hành vi trái ngược trong trường hợp này xảy ra, các quy định liên quan của Đạo luật ASIC đã được cập nhật để cho phép áp dụng hình phạt cao hơn đáng kể.' Ngoài khoản phạt 2,1 triệu USD, NAB đã trả khoảng 9 triệu USD để khắc phục cho những khách hàng bị ảnh hưởng phát sinh phí thanh toán định kỳ không chính xác kể từ ngày 1 tháng 8 năm 2001. Thẩm phán Derrington cũng ra lệnh cho NAB đăng thông báo công khai bất lợi trên trang web của mình và thanh toán chi phí cho ASIC. TẢI XUỐNG Phán quyết(PDF) Lệnh(PDF) Bối cảnh Hình phạt cho hành vi vô lương tâm vi phạm Đạo luật ASIC, đối với hành vi xảy ra sau tháng 3 năm 2019, ít nhất là 15,65 triệu USD. Trong khoảng thời gian ít nhất là từ ngày 20 tháng 7 năm 2007 đến ngày 22 tháng 2 năm 2019, các điều khoản và điều kiện của NAB nêu rõ NAB sẽ tính phí 1,80 USD đối với các khoản thanh toán định kỳ cho các tài khoản khác trong NAB và 5,30 USD cho các khoản thanh toán định kỳ cho các tài khoản tại một ngân hàng khác. Các điều khoản của NAB cũng nêu rõ rằng khách hàng sẽ được miễn phí thanh toán định kỳ đối với một số giao dịch nhất định, chẳng hạn như thanh toán cho các khoản vay mua nhà của NAB, khoản vay cá nhân NAB, một số tài khoản tiết kiệm NAB và một số gói dịch vụ NAB nhất định. Trong thời gian này, NAB đã tính phí thanh toán định kỳ cho một số khách hàng là: 1,80 USD hoặc 5,30 USD khi họ được miễn trừ theo các điều khoản và điều kiện của NAB; hoặc 5,30 USD khi mức phí chính xác là 1,80 USD. NAB ngừng thu mọi khoản phí thanh toán định kỳ cho khách hàng từ ngày 22/02/2019.