降低投资门槛 鲸鱼宝为投资者挑选500强金融机构优质产品

“P2P平台通过高年化收益吸引投资人，但风险高；银行理财产品门槛高且收益率较低，余额宝安全有保障，收益偏低，满足不了广大用户对于财富增值的需求。”鲸鱼宝金融执行总裁刘文金向记者表示，低风险理财为特色的鲸鱼宝，将自己定位为为投资人提供渠道机构的资产配置金融服务平台，平台运营三年来，投资人资金百分百兑付，零坏账，目前平台注册用户突破了230万人，投资总额超过了120亿。

艾瑞咨询的研究报告认为，互联网金融的重要贡献在于，抛弃了金融业务的各类边界，用极简主义，突出用户在理财行为中最核心的关注点，进而将所有金融产品通过网络渠道输出给用户。网络理财呈现给客户的应该是简单易懂的产品核心，而在企业运营时，要按照严格的金融业务进行输出和接受监管。而鲸鱼宝无疑正是如此。

在刘文金看来，鲸鱼宝解决了普通投资者两类投资需求，投资门槛与流动性。在传统金融领域，很多优质资产已成为高净值人群的投资产品。鲸鱼宝在法律监管框架许可范围内，通过产品设计和技术系统将金融机构资产分散投资，降低投资门槛。同时，鲸鱼宝用户的资金流动性几乎与余额宝等货基类产品相差无几。

虽然同为互联网金融机构，与P2P相比，鲸鱼宝对接的并非是普通的小微企业或个人资产，而是世界500强金融机构的安全资产，由于金融机构的资产风险相对较低，鲸鱼宝的投资收益率也低于P2P平台。

与最低5万投资门槛的银行理财产品相比，鲸鱼宝一元起投，资金流动性高，随存随取，能有效帮助用户进行资产管理，充分提高个人闲置资金的财富效能。与余额宝背后的货币基金主要投资于银行间拆借市场不同，鲸鱼宝对接金融机构的安全资产，由于期限较长，收益率亦较高。

在国内的金融压抑仍十分突出，当互联网金融偃旗息鼓之时，鲸鱼宝的模式正在受到投资者的欢迎。运营三年来，投资人资金百分百兑付，零坏账，目前平台注册用户突破了230万人，投资总额超过了120亿。今年年底，鲸鱼宝的总部厦门吉才神金融信息技术服务有限公司也将有望成为厦门地区第一批金融试点企业之一。预计在2017年前，鲸鱼宝将顺利完成厦门金融办试点单位的备案。

“我们关注的金融市场的缝隙市场。”刘文金称，鲸鱼宝的产品都是500强金融机构的理财产品，这些金融机构自身的风控比现在任何一家互联网金融企业都要严谨和严格，在选择这些渠道机构的产品的同时，500强金融机构就已经提供了风控保障。

鲸鱼宝的“缝隙市场”是“利率缝隙”市场，及“低风险投资偏好人群”两方面。

所谓“利率缝隙”是指我们的产品主要针对的是年化收益低于高风险P2P、高于银行理财产品和余额宝的利率缝隙，在此利率水平上既保证低风险投资，又满足普通投资群体的财富增值需求。而“低风险投资偏好人群”市场，是为广大低风险投资爱好者提供安全兑付、随存随取、稳定收益的渠道机构的资产配置金融服务平台。

截至今年10月31日的数据，鲸鱼宝38.33%的活期客户理财金额在1000-5000元之间。对大多数投资者来说，他们既不够银行银行理财的门槛，也没有专业金融知识投资股票基金债券等。而鲸鱼宝为这群普通投资用户提供了低风险低门槛的渠道机构资产配置金融服务。但鲸鱼宝仍对活期产品进行限额，限额5万，通过限额投资的方式，可以让用户进行分散投资，以此降低投资风险。另一方面原因在于5万已是银行理财产品的门槛，投资者完全可以通过购买银行理财产品，而非鲸鱼宝。

“鲸鱼宝的总部厦门吉才神金融信息技术服务有限公司，有望在今年底成为厦门地区第一批金融试点企业之一。”刘文金说道。

与其他省市对于互联网金融监管模式的不同，厦门市金融办要求满足互联网金融机构需要满足工信部、银监会等部委监管要求外，还需要投资人在平台上的所有交易合同凭证会自动上传至第三方存证平台“存证云”，为投资交易提供全程监控及司法鉴定凭证。

“银行存管确保平台无法直接碰触用户资金，保障投资人资金安全，再加上存证云则保证了资金流、信息流等数据的一致性。”刘文金称。“鲸鱼宝一直致力于用科技的手段实现普惠金融。在这个科技时代，大数据系统、云计算、智能识别等科技手段确实提高了鲸鱼宝平台的服务效率，我们将用科技的手段，为广大普通用户提供财富管理、财富增值等服务。未来，鲸鱼宝会继续致力于实现更广阔意义的普惠金融服务。”