外汇公司偷懒，合规关键岗玩AI自动化？ FCA：分分钟冻结

这届AI，真是一言难尽。

本来嘛，金融科技叠上AI Buff，外汇券商们人均“秒批小能手”。一键筛查、极速开户，卷得飞起。

效率，是上去了。

但你有没有想过，AI给骗子公司狂开绿灯的时候，谁来踩刹车?

最近，英国FCA一纸72小时冻结令，直接把“合规自动化”这块遮羞布撕了个稀碎。不是整改，不是警告，是直接拔管子。

CFTC 1100万美元罚单得主，竟成外汇公司合规系统VIP

先来看个硬核反面教材--外汇支付公司BeAccount。

这哥们儿堪称“合规自动化翻车界的天花板”。FCA杀进去一查，好家伙，系统后台赫然躺着一位“尊贵客户”。此人的真实身份是什么呢?美国CFTC开出1100万美元天价罚单的金融欺诈案男主，妥妥的散户收割机本机。

搞笑的是，BeAccount的AI合规系统不是没干活，它兢兢业业筛了刑事犯罪，但对民事处罚直接选择性失明。

这位“贵客”轻飘飘一句“纯行政事务，不叫前科”，合规团队全员失聪。更骚的是，公司规定明明白白写着：被监管重罚过的，系统自动触发开户禁令。

结果呢?系统沉默，人也沉默，规则沦为PPT文化。

FCA深挖：自动化不是遮羞布，是破洞裤

监管大大挖出的料，一个比一个离谱。

数据验证警报=手机垃圾短信：系统天天弹窗“数据未验证”，合规小哥天天点“忽略”，开户流水线一秒不停。

跨国隐身术没人管：至少10个客户填的居住国和实际操作地八竿子打不着，地理风险警报全程静音。

35家关联公司一键隐身：FCA手动扒皮，某客户背后挂着35家关联企业，8家还活着，地址漏洞多得像筛子。但BeAccount的AI系统甩出一张“风险评级0”的截图——专业到离谱，离谱到专业。

人类防线?就是个“已批准”橡皮图章

FCA还顺手查了查该司的反洗钱报告官（MLRO）。

好家伙，审批记录清一色的高冷词汇--“Approved”。几厘米厚的开户材料，几分钟批量批发。到底是AI太能干，还是人干脆躺平?答案恐怕不太体面。

还有一点细思极恐，AI被洗脑，塞浦路斯成了“低风险天堂”。

FCA表示，BeAccount的风控地图，活脱脱一部魔幻现实片。

塞浦路斯，这个被FATF点名批评房地产洗钱、被英国官方盖章“欺诈与腐败中转枢纽”的地方，在BeAccount系统里常年挂着绿色低风险标签。

离谱吗?更离谱的来了。该司九份高风险客户档案，七份明晃晃挂着塞浦路斯关联交易。系统愣是一次都没触发深度审查。

前AI工程师、现合规专家Karoline Merino一句话点穴：“系统一键把塞浦路斯风险‘漂绿’，这不是技术bug，是合规体系全员装睡。”

监管利剑终于落下，没有整改期，72小时清盘

FCA这次没跟你温柔对话。

三天内，三项绝杀：

业务冻结：不许拉新、不许收钱、不许支付。

资金清退：所有客户钱款，限期“尽快”返还，一个不能少。

证据封存：原始记录全留在英国境内，随时抽检。

FCA的判决词翻译成大白话就是，“你已丧失防风险能力，牌照留着也是废纸。”

外汇天眼划重点：这三条红线别碰

AI可以看门，不能守墓。对“未验证数据”零容忍，警报响了就得追到底，点“忽略”是在给自己挖坟。

民事罚单也是案底。系统规则库必须动态更新，别把CFTC 1100万当“轻微违规”。钱能赔，案底消不掉。

地理风险别刻舟求剑。塞浦路斯今天不是低风险，明天更不会是。照着FATF红名单迭代，别等监管来帮你更新。

Merino那句话值得所有合规官刻在工位上：

“我是前AI工程师，我太懂技术能做什么，让它全权管风控?对不起，金融系统崩一次我们赔不起。”

当越来越多券商把AI当成合规部“平替”，FCA这把刀已经悬在头顶了。

金融战场上，没有“科技无罪”这回事。

过度追求自动化，不是降本增效的捷径，要么是滑向深渊的暗门，要么是走向监管重罚的VIP通道。