澳大利亚证券及投资委员会

媒体发布 (23-258MR) NAB 因账户费用不合理行为而被处以 210 万美元罚款 发布于 2023 年 9 月 22 日 联邦法院已命令澳大利亚国民银行有限公司 (NAB) 因继续收取定期付款费用而支付 210 万美元的不合理行为罚款国民银行知道它错误地向客户收取过高费用。 ASIC 副主席莎拉·考特 (Sarah Court) 表示：“NAB 在明知自己没有权利这样做的情况下仍继续收取费用，并且没有告知客户这一错误收费。 NAB花了两年多的时间才停止收取这些不正确的费用，这显然是不可接受的。法院的结论是，国民银行错误收费的主要原因是该银行无法管理自己的计算机系统，并且不愿动用足够的资源及时纠正问题。 “不合情理的行为裁决、处罚以及由此产生的补救计划表明了不及时解决问题所带来的后果。如果系统让客户失望，我们希望所有金融机构，特别是我们的银行，迅速采取行动，减少消费者的伤害，”考特女士总结道。法院认定，2017 年 1 月至 2018 年 7 月期间，NAB 在明知自己没有合同权利的情况下继续收取定期付款费用，这是不合理的行为 (22-304MR)。 NAB 向 2,888 名个人银行客户和 513 名商业银行客户错误地收取了 74,593 次定期付款费用，总计 139,845 美元。德林顿法官认为，国民银行“在明知其客户对正在发生的错误收费毫不知情的情况下，无理地推进其自身利益”。它故意而愤世嫉俗地利用了客户的不知情，并准备允许过度收费继续下去，同时它诚然地真诚地但没有任何努力地寻找解决方案。这种道德失范似乎反映了一种固有的权利意识，可能是由于这样一种观点所促成的，即即使银行的行为被发现，也不会对银行造成真正的伤害。也许，这也是一种不重视遵守法律和尊重客户合法权利的企业文化的产物。在判处处罚时，德林顿法官指出，对单一违规行为适用了最高处罚，并指出“唯一可以适当判处的处罚是 210 万美元”。毫无疑问，在这种情况下，这是远远不够的。然而，令人欣慰的是，自本案发生违规行为以来，ASIC 法案的相关条款已经更新，允许处以更高的处罚。除了 210 万美元的罚款外，NAB 还向自 2001 年 8 月 1 日起产生不正确定期付款费用的受影响客户支付了约 900 万美元的补救费用。德林顿法官还命令 NAB 在其网站上发布不利的宣传通知，并支付 ASIC 的费用。下载判决书(PDF) 命令(PDF) 背景 对于 2019 年 3 月之后发生的违反 ASIC 法案的不合理行为，罚款至少为 1,​​565 万美元。至少在2007年7月20日至2019年2月22日期间，NAB的条款和条件规定，NAB将对NAB内其他账户的定期付款收取1.80美元，对另一家银行账户的定期付款收取5.30美元。 NAB 的条款还规定，客户将有权免除某些交易的定期付款费用，例如支付 NAB 住房贷款、NAB 个人贷款、某些 NAB 储蓄账户和某些 NAB 服务套餐。在此期间，NAB 向一些客户收取定期付款费用： 1.80 美元或 5.30 美元（当他们根据 NAB 的条款和条件有权获得豁免时）；或当正确费用为 1.80 美元时为 5.30 美元。 NAB 于 2019 年 2 月 22 日停止向客户收取所有定期付款费用。