小額投資也能錢滾錢？7个小資族必備的投資平台

近年全球通膨嚴重，包括美國等主要國家的通膨年增率都陸續見頂，市場普遍預期，通膨浪潮不會快速收斂，趨勢已延續至2023年。在面對通膨壓力下，貨幣貶值（購買力下滑）恐怕難以避免。

越來越多人開始學習如何投資理財以對抗通膨，避免手上資產價值被侵蝕。尤其是一些新進職場的社會新鮮人，面對初期薪資水準不高、生活成本上升的壓力下，學習投資理財來累積資產是職場新鮮人的新興顯學。然而，很多投資新手在剛開始投資時資金都不是很大，不少小資族們努力投資股票、基金一段時間，可能遲遲未見成效，不少人甚至還陷入不小的虧損窘境。

因此，小資族該如何投資理財才能持盈保泰，穩健累積資產？一般而言，小資族常見的三個投資理財問題有：

• 小額投資理財是否真的可以賺到錢？

• 有什麼方法可以讓自己的小額資金快速成長起來呢？

• 市場上也很多小額投資理財平台，哪一些比較可信安全呢？

本文針對資金不多的朋友，整理了多種小額投資方式。為滿足不同族群的需求和偏好，我們網羅了在網路上備受人氣的小額投資可負擔的平台/App，其中不乏大家常見的平台。從1000元開始，让小資族也能輕鬆投資！

月存1000元應投資什麼？ 適合小資族的6種投資方式

小額投資就是小資金投資理財，以前很多人會選擇將錢存在銀行裏，雖然非常安全，但將錢放在銀行是一種收益最低的投資方式。這幾年，金融市場的發展迅速網路投資日漸普及，小資族也有了更多的投資方式。

如果您有1,000元，甚至100元，現在就可以立即開始投資。

但是，“小額” 對每個人來說都意味著不同，因此，以下將根據不同預算和風險等級介紹一些小額投資理財方式。下面介紹6種常見的小額投資管道。

• 外幣存款

• 零存整取/小額定存

• 定期定額買基金或ETF

• 投資黃金等貴金屬

• 定期定額買股票

• 小額交易差價合約等衍生品

小資族投資方式一：外幣存款 (風險&報酬低)

過去十幾年台幣定存利率持續處於低檔，因此很多投資者喜歡投資一些外幣，或者因自身工作與旅遊等需求，對外幣需求較大。此時，可以嘗試外幣存款，用於中短期投資。常見的外幣定存包括美元，歐元，英鎊，人民幣等。不同的外幣定存賬戶利息和投資門檻不同。各大銀行一般都有提供外幣存款賬戶，如中國信託銀行、國泰世華銀行、富邦銀行、玉山銀行、台新銀行、京城銀行、遠東銀行、日盛銀行等。

• 優點：除了利率普遍比較高之外 ，如果該幣未來匯率上升，還能獲得匯差。其次，便於取出消費。

• 缺點：匯率漲跌是雙面刃，需要考慮匯差的問題，還有選擇幣種的流通性。

• 投資門檻：大部分銀行外幣定存最低起存額大於100美元。

小資族投資方式二：零存整取/小額定存 (風險&報酬低)

零存整付，也就是銀行定期儲蓄，是小額投資理財风险最低的方式之一。存期一般分為一年，三年或五年，到期一次支付本息。對於小資族來說，每個月定期定額撥出1000～5000元做為投資本金，不會對經濟和心理造成太大的負擔。

• 優點：門檻極低，流動性高，幾乎沒有風險，除非銀行倒閉。

• 缺點：相對其他方式，此類利率比較低。

• 投資門檻：無限制

小資族投資方式三： 定期定額買基金或ETF (風險&報酬中)

基金非常適合小資族定存，基金種類很多，有指數型，債券基金，股票型基金，風險&報酬逐步增加。買基金其實是把自己的錢交給專業基金管理人集中管理，因此你不需要像買股票那樣去花費大量時間，選好自己看好的基金，長期定期定額存是合適的方式。

• 優點：投資門檻低，長期投資獲利可期。

• 缺點：需學習相關知識，普通投資者易受到短期大盤走勢影響，中途賣出導致獲利較少或虧損。

• 投資門檻：無限制

小資族投資方式四： 投資黃金等貴金屬 (風險&報酬高)

黃金作為風險資產的避風港，一直都很受投資者歡迎。目前市場上有不少平台已經推出小額購買黃金的業務，投資者可以根據自身資金多少去選擇一定數量的黃金。除了黃金之外，白銀、銅等貴金屬投資也是投資者可以關注的。

• 優點：風險相對較低，黃金穩定性較好，具有抵抗通膨的避險效果。

• 缺點：相對股市等投資商品，回報率可能較低。

• 投資門檻：無限制

小資族投資方式五：小額投資美股 (風險&報酬高)

在全球市場中，相對於數量只有1,600檔的台股來說，美股有超過8,000檔的股票，因此投資人有更多的選擇，也有更多機會買到優質股票。

台股以張為單位，一張是1,000股，而美股可以以1個單位1股買入或賣出。因此投資美股也很適合小資族。

• 優點：市場流動性大，投資回報率高，購買成本低。

• 缺點：股市風險相對較高，要有投資股市的知識與經驗，學會選出績優股並長期持有。

• 投資門檻： 一般需要至少一萬元台幣開戶

小資族投資方式六： 差價合約等金融衍生品 (風險&報酬高)

差價合約、權證、選擇權都是金融衍生性商品，產品比較相似，可以雙向交易，適合進階的投資人。投資門檻較低，小資金就可以進入。但是由於衍生性商品一般都具有槓桿，風險較大。

差價合約（英文CFD），是交易雙方訂立的一張合約，以標的產品的價格變化為標的物，而交易者並不實際擁有該產品。投資人需要入金一定保證金，就可以交易全球各種金融產品。保證金越低，槓桿比例就越大。一般50-100美金就可以開戶。

理論上講，任何有價格波動的標的物都可通過差價合約的方式交易， 比如外匯，贵金属，原油，股票，股指，加密貨幣等。外匯差價合約也就是人們常交易的外匯保證金，只需少量資金就可以通過槓桿獲得更多的盈利機會。

• 優點：小額投資，T+0雙向多空交易，保證金交易，可交易標的很多。

• 缺點：槓桿風險高，不適合長期投資

• 投資門檻：一般只需1~100美金即可開戶

差價合約適合資金少，了解槓桿投资，能承受較高風險，有熟練的交易技巧的投資者。

各種投資管道如何選擇？

我比較推薦小資族們先判斷自己的風險承受能力。

→ 如果風險承受能力極低，可以先投資債券，ETF等低風險低收益交易商品，逐漸增加資金。

→ 如果可以適當承受風險，那麼小資們可以用少量資金嘗試投資差價合約CFD、美股等商品。

小額投資理財平台的選擇要點

在眾多投資App應用程式中，該選擇哪一種作為剛開始資金不多的投資管道呢？我有下面8點思考，提供讀者參考。

• 平台交易是否順暢、即時，沒有卡頓、延遲等現象

• 投資平台是否受到金融監管

• 投資平台是否有專業的客服

• 手續費、交易成本是否低廉

• 入金管道是否方便

• 出金是否及時

• 是否提供免費模擬賬戶

• 是否有足夠的金融分析及教育資源

下載小額投資平台時，也別忘了資訊安全喔！！

• 不要用社群軟體的帳號登錄

• 在手機或電腦上安裝防毒軟體

• 避免和其他應用程式使用同一組密碼

7個可負擔的小額投資平台/App推薦

看完各類小额投資的方式，接下來我們會介紹幾個信譽度高的小資金投資平台。你不需要跑到線下交易所或銀行去開戶，也不用填寫一大堆審核表單。現在只需要註冊APP就能線上交易，讓投資更加方便快捷。

1. Mitrade平台 - 便捷的外匯、美股、差價合約投資平台



Mitrade是一家受澳洲ASIC和開曼CIMA監管的外匯CFD交易商。平台上可以投資外匯、黃金、股票、指數、加密貨幣等。Mitrade最大的優點在於便捷性、開戶迅速、交易成本低。 只需最低100美金入金開戶， 同時提供0佣金手續費和低價差，槓桿高达200:1，適合小資金的短期投機和活躍交易的投資人。

此外，Mitrade交易平台具備停損停利、負餘額保護等功能，有效避免本金損失為負。但投資者也要注意交易紀律，必須設置停損停利，尤其是波動大的金融資產（比如BTC/USD）。 

Mitrade提供Web和app交易平台，入金出金方便快捷，作為差價合約CFD產品，它支持雙向交易，可以做多放空，非常靈活。然而，由於風險也比較大，建議沒有交易經驗的新手先註冊模擬賬戶進行充分的了解。

投資門檻：最低入金低至50USD

交易平台：Web/ App IOS/ App Android/Desktop app (Windows/macOS)

GooglePlay評價： 4.2分

2. Etoro平台 - 熱門的外匯、美股、差價合約投資平台



Etoro是以色列的差價合約交易平台，用戶規模很大，eToro 在 140 多個國家/地區開展業務, 最大的特色就是具有社交交易, 跟單功能，投資人可以直接複製其他人的投資組合。平台上可以投資外匯、股票、商品期貨、數位貨幣等。最低200美金入金開戶。eToro 是一個安全的經紀商，受頂級金融監管。其中包括澳大利亞和英國。

投資門檻：200USD

投資平台：Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價： 4.3分

3. 第一證券 - 信譽度高的美股小額投資平台



第一證券（Firstrade）是美國領先的網路券商，有中文介面，平台上提供美股以及ETF、期權的交易，Firstrade是最早的0佣金在線平台之一，特色就是交易費用極低，所有產品都是0佣金，交易平台非常直觀簡潔，以此吸引投資人。由於平台交易成本低，沒有開戶限額，非常適合初學者，和活躍交易投資者。

投資門檻：沒有限額

投資平台：Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價： 4.8分

4. 盈透證券 - 交易成本極低的美股小額投資平台



盈透證券( IBKR) 成立於 1978 年，是美國最大的零售經紀商之一。覆蓋全球24個國家，可交易品種非常多，提供全球范围内， 股票、ETF、外匯、基金、債券、期權、期貨、差價合約、權證等產品。盈透证券主要为全球机构投资者和成熟、活跃的交易者提供服务。盈透受全球多個金融機構的監管，包括英國 (FCA) 和美國(SEC) 等頂級機構。盈透證券的交易費用低， 沒有最低存款額。

投資門檻：沒有限額

投資平台：Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價： 3.8分

5. 元大證券投資先生 - 台灣可信的證券投資平台



元大證券是台灣首批股票證券公司之一，也是台灣營業據點最多的證券公司。元大證券推出的投資先生App是一款選股+下單的投資app。元大還提供期貨，黃金存摺，基金，外匯等產品。

投資門檻：1000元

投資平台： Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價：4.3分

6. 台新Richart - 整合存錢、理財的數位銀行



台新Richart 專門定位年輕人的銀行，投資門檻很低，最低只要10元起，可以挑選適合自己投資偏好的基金和理財產品。與其他平台相比，Richat結合了存錢、匯款、投資基金以及記帳功能，收費模式為基金手續費。每月免費轉帳5筆，每月存入2萬元或消費兩筆，即可享有1%的活存利率。

投資門檻：10元起

投資平台： Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價：3.6分

7. 中國信託 - 台灣多元金融網路銀行



中國信託是台灣最大的民營銀行，提供完善的金融服務。推出的智動GO，投資門檻低，僅需1000元就可買入基金。收費模式為基金管理費，信託費，特色為自動調整投組配置。

投資門檻：新臺幣1,000元

投資平台： Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價：4.5分

小額投資理財平台比較一覽表

平台App	投資方式	投資門檻
Mitrade	外匯/黃金/指數/比特幣/美股CFD	100USD
EToro	美股/ETF/商品/指數/外匯CFD	200USD
第一證券	美股/ETF投資	沒有限額
盈透證券	美股/全球股票/ETF/債券/基金/期貨/CFD	沒有限額
元大證券	股票/期貨/基金/外匯	1000元
台新Richart	零存整取/基金	10元起
中國信託	存款/外匯/基金	1000元

* 請注意，平台提供的產品未來可能會隨時間變化。此推薦列表不分排名順序，僅供參考。除了筆者推薦的列表之外，還有許多好的小額投資平台，讀者可以自行探索，找到最適合自己的平台。

如何在Mitrade平台以小額資金投資？

Step1：便捷開戶（選擇模擬賬戶或真實帳戶，手機app在線申請）點我去Mitrade ➜

Step2：搜索你要交易的市場，如黃金（XAUUSD）, 比特幣（BTCUSD）

如果你想交易國際黃金，那麼按當前價格，您只需要投資約20.5美金（0.01手), 就可以持倉價值約2050美金的黃金了。

Step3：開立多頭或空頭頭寸（漲跌都有機會）。

Step4：設置訂單，如您的部位規模，止損，停利，限價價格等。

Step5：開始交易。

小資族開始小額投資心得分享

有什麼方法可以讓自己的小額資金快速成長起來呢？ 下面爲大家分享我的投資心得。

第一步：根據自身的投資目的和風險承受能力，考慮將每月的閒錢分成三份： 一部分用於定存存款，一部分用於購買風險較低的資產，最後一部分購買風險較高的股票或基金。

建議三份錢可以適當調整比例，如果你是偏好低風險，可以用5:3:2或4:4:2的比重配置，如果您可以承受一定風險，可調整到4:3:3（投資比例僅供參考）。建議在低風險有獲利的情況下，再考慮適當的高風險商品，逐漸積累資金。

第二步：投資比例分配好後，根據每一類投資選擇適合自己的平台。此時，一定要注意平台的合法性，收費規則及操作便捷性。

第三步：選好平台後，可以進行模擬交易或開戶，確保自己熟悉操作和玩法，也可以測試自己的交易策略。

朋友們在投資初期可以使用小額資金開啟投資，逐步建立自己的投資體系，增加投資金額。一來，可以平均持有成本，二來還能夠更快速達到投資目標。

否則，如果你只投入了1000元，就算年均回報達到20%，十年後也只有6000元而已。

因此，不要小看每月積攢的「銅板」，積少成多，從1000元開始，投資適合自己的產品，建立屬於自己的投資組合，才能夠向財務自由的目標向前進！

結語

如果你剛剛開始投資旅程，那麼從小額資金著手是個好習慣。本篇文章分享了小額投資術的基礎方法和管道。

• 小资金理财時，選擇不同方式會影響到收益回報。建議投資者依照自己的能力和風險承受度，選擇合適的投資管道，並建立自己的投資體系。嚴格按照策略執行，逐步積累資金，持續投入。

• 文章介紹了台灣投資人可以參考的7個小資金投資平台，可以作為小資族們的參考。

• 最後，如果想進入全球熱門金融市場，Mitrade是一個方便易用的投資選擇，平台產品適合短期投機、活躍交易、及避險交易。