Perilaku Baik Bank Selama Krisis Keuangan

Pada 2008, Jayne-Anne Gadhia memberanikan diri menghadapi krisis perbankan. Sementara pemberi pinjaman mulai jatuh seperti kartu domino, ia mengendalikan kapal Uang Virgin, setelah meninggalkan Royal Bank of Scotland berbulan-bulan sebelum menerima dana talangan pemerintah sebesar £ 45 miliar untuk menghindari kehancuran.

Dua belas tahun kemudian, Gadhia berencana menghadapi krisis yang sangat berbeda. Sementara jutaan usaha kecil berjuang untuk pinjaman yang didukung pemerintah dan subsidi upah untuk tetap bertahan selama wabah koronavirus, Gadhia sedang bersiap untuk melakukan apa yang sedikit orang berani lakukan sebelum resesi yang pasti terjadi: luncurkan bisnis baru.

Jika semua berjalan sesuai rencana, aplikasi fintechnya Snoop - yang menggunakan kecerdasan buatan dan data perbankan terbuka untuk membantu konsumen menghemat uang untuk tagihan dan pengeluaran sehari-hari - akan debut minggu ini, sementara jutaan orang di Inggris tetap terkunci di rumah. Itu termasuk tim 22-kuatnya, yang sebagian besar mengikutinya keluar ketika pemilik bank Clydesdale, CYBG, membeli Virgin Money seharga £ 1,7 miliar pada tahun 2018.

“Karena kita sudah terbiasa dengan perubahan yang begitu banyak secara wirausaha, melalui hari-hari kita bersama di Virgin dan membeli Northern Rock dan krisis keuangan ... itu berarti bahwa dalam arti tertentu, ini adalah momen lain,” kata Gadhia.

Snoop mungkin diluncurkan ketika orang sangat membutuhkannya, katanya: penguncian ekonomi ketika setiap sen dihitung. “Maksud dari Snoop adalah untuk membantu orang dengan menganalisis data yang mereka berikan kepada kita, untuk membantu orang untuk menjalani kehidupan mereka lebih efisien,” katanya. “Orang-orang semakin mencari kiat tentang tempat belanja, cara belanja, cara menabung, dan kita bisa melakukan semua itu melalui analisis data.”

Pendapatan Snoop akan berasal dari komisi, ketika pengguna memilih penawaran hemat uang untuk apa pun dari utilitas hingga langganan TV yang direkomendasikan Snoop berdasarkan pola pengeluaran yang ada. Itu juga akan berjalan pada “tips” uang tunai dari pengguna yang ingin mengucapkan terima kasih atas layanan gratis. Tetapi Gadhia menegaskan pelanggan tidak akan menerima rekomendasi kecuali mereka dalam kepentingan terbaik pengguna. Setelah lebih dari satu dekade di dunia perbankan, ia menyadari sepenuhnya bahwa bisnis ini akan hidup atau mati dengan kepercayaan.

“Saya memiliki keyakinan bahwa bank-bank besar, nama-nama rumah tangga utama, pasti akan berperilaku lebih baik kali ini,” katanya. Gadhia mengatakan krisis Covid-19 adalah kesempatan bagi sektor perbankan untuk membuktikannya telah belajar dari kesalahan yang terjadi menjelang, dan selama, krisis keuangan terakhir ketika pemberi pinjaman seperti RBS dituduh melucuti usaha kecil untuk aset, atau salah menjual efek beracun yang didukung hipotek kepada investor.

Meskipun bank telah dimarahi karena bagaimana mereka menangani pelanggan bisnis yang terkena krisis coronavirus dalam beberapa pekan terakhir - dengan meminta jaminan pribadi pada set pertama pinjaman yang didukung pemerintah atau menawarkan pinjaman komersial dengan tingkat setinggi 12%.

“Saya pikir mereka akan khawatir tentang menjaga kesejahteraan finansial mereka sendiri - yang sesuai untuk dipikirkan oleh seorang eksekutif dan dewan direksi - tetapi saya tidak berpikir mereka akan berpikir 'bagaimana kita bisa mendapatkan keuntungan super dari pelanggan di masalah？ 'Sama sekali tidak. ”

Tetapi Gadhia mengatakan Bank of England benar untuk memaksa pemberi pinjaman untuk membatalkan pembayaran pemegang saham senilai hampir £ 8 miliar bulan lalu sehubungan dengan wabah. Para eksekutif di bank-bank besar - termasuk Barclays, Lloyds, HSBC dan RBS - juga berjanji untuk mengorbankan pembayaran, bonus, atau keduanya.

Gadhia bisa membantu menetapkan kebijakan Bank of England, seandainya dia tetap sebagai anggota komite kebijakan keuangan setelah penunjukannya pada 2019. Tetapi dia melepaskan peran itu sebelum dimulai, setelah diinstal sebagai kepala eksekutif Inggris untuk perangkat lunak AS Salesforce yang tegas. Itu juga tidak berlangsung lama. Dalam waktu enam bulan, Gadhia mengundurkan diri dari peran itu, yang kemudian diserahkan kepada mantan bos BT Gavin Patterson selama perombakan yang lebih luas.

Dia mengatakan, peran kepala eksekutif bukanlah yang dia harapkan. Apa yang sebenarnya dimaksudkan oleh Salesforce bukanlah 'datang dan menjadi CEO' dalam cara saya menjadi CEO di Virgin Money, tetapi 'datang dan jadilah direktur penjualan super bisnis Inggris kami dalam matriks perusahaan AS yang sukses luar biasa ' Jadi bagi saya itu terasa seperti langkah mundur daripada langkah maju.

Gadhia tetap sebagai penasihat di Salesforce, dan sejak itu bergabung dengan komite khusus yang mengawasi perombakan budaya di pasar asuransi Lloyds of London setelah rakit tuduhan bullying dan pelecehan tahun lalu. Sangat cocok bagi mantan bankir, yang dikenal karena merancang piagam Women in Finance yang bertujuan untuk meningkatkan kesetaraan gender di sektor keuangan.

Sementara komite Lloyds of London masih mengadakan pertemuan virtual untuk mengatasi masalah ini, Gadhia berharap penguncian itu dapat memicu “sedikit kesopanan” dari pelaku yang cenderung berperilaku lebih baik di depan keluarga mereka daripada rekan-rekan mereka.

Tetapi bahkan dengan Snoop akan diluncurkan, Gadhia mengatakan sulit untuk menemukan tujuan setelah meninggalkan pekerjaan perbankan terkemuka. “Aku merasa aku masih mencari jawaban lengkap pasca-Uang Perawan, pasti.”