「800％利回り」うたい1万人超被害　米ピラミッド事件で夫婦に禁錮40年

「短期間で資金が8倍になる」。

こうした高利回りをうたう投資話には、重大なリスクが潜んでいます。米国で1万人超を巻き込んだ大型のねずみ講事件をめぐり、運営に関与した夫婦に厳しい判決が下されました。

米テキサス州フリスコ在住のLaShonda Moore被告とMarlon Moore被告は、違法なねずみ講型の投資スキームを運営したとして、それぞれ禁錮40年を言い渡されました。両被告は2026年1月、共謀、電信詐欺、資金洗浄の罪で陪審により有罪評決を受けていました。

裁判資料や公判で示された証拠によると、2人は「Blessings in No Time」、通称「BINT」と呼ばれるスキームを共同で立ち上げ、2020年6月から2021年6月にかけて運営していました。

「1,400ドルが数週間で8倍に」と勧誘

BINTは、コロナ禍で経済的に不安を抱える人々を対象に、週次のライブ配信などを通じて参加者を募集していました。参加者には、1,400ドルを支払えば数週間以内に800％のリターンを得られる、満足できなければ返金される、などと説明されていたとされています。

また、BINTは単なる投資案件ではなく、互いに助け合う招待制コミュニティであるかのように宣伝されていました。参加者が既存メンバーに「祝福」と称する資金を支払うことで、地域社会や仲間を支援できるという説明がなされていたといいます。

しかし当局は、この仕組みについて、実態として新規参加者の資金に依存する違法なねずみ講型のスキームだったと判断しています。

「Fire」「Wind」「Earth」「Water」の階層構造

BINTでは、「playing boards」と呼ばれる階層型の仕組みが使われていました。参加者は「Fire」「Wind」「Earth」「Water」という4段階に分けられ、新たに8人が「Fire」の位置に入ると、それぞれが「Water」の位置にいる参加者へ少なくとも1,400ドルを支払う仕組みでした。

「Water」の位置にいる参加者は、8人からの支払いにより合計1万1,000ドル超を受け取ります。その後、下位の参加者が一段階ずつ上がり、再び新規参加者を勧誘することで仕組みを維持していました。

当局によると、両被告は自らを複数のボード上で有利な位置に置き、多くの最終的な支払いを受け取っていたほか、参加者から支払われた多額の資金を自分たちの利益として流用していたとされています。

被害者は1万人超、損失は3,000万ドル超

このねずみ講型の投資スキームにより、全米で1万人を超える被害者が出たとされ、被害総額は3,000万ドルを超えています。コロナ禍で経済的な不安が広がる中、「助け合い」「コミュニティ」「短期高利回り」といった言葉が、参加者の信頼を得るために使われていた点も注目されます。

この事件は、投資詐欺が必ずしも複雑な金融商品を装うとは限らないことを示しています。身近な人からの紹介、ライブ配信、SNS上の評判、コミュニティ色の強い勧誘であっても、収益の源泉が不明確で、新規参加者の資金に依存している場合は注意が必要です。

投資家が見るべきポイント

日本でも、海外FX、暗号資産、投資コミュニティ、高利回り案件などをめぐり、「短期間で大きく増える」「元本保証」「紹介すれば報酬が得られる」といった勧誘が見られることがあります。

投資を検討する際は、利回りの高さだけで判断してはいけません。運営主体は誰か、金融ライセンスや登録状況は確認できるか、利益の原資は何か、出金条件は明確か、利用者の評判に不自然な点はないかを確認する必要があります。

特に、利益の大部分が新規参加者の勧誘に依存している場合、持続可能な投資ではなく、ねずみ講に近い構造である可能性があります。

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