Entrevista Exclusiva do WikiEXPO: Simone Martin — Explorando as Mudanças na Regulação Financeira

Em meio à inovação financeira e à regulamentação, o WikiGlobal, organizador do WikiEXPO, mantém-se atualizado sobre as tendências do setor e realiza uma série de entrevistas perspicazes e distintas sobre tópicos essenciais. Temos o prazer e a honra de convidar Simone Martin para uma conversa aprofundada desta vez.

Simone Martin é uma pioneira no campo da regulação financeira, com uma impressionante carreira de mais de 20 anos desde seu início, em 2000, na Comissão de Serviços Financeiros das Ilhas Virgens Britânicas (BVI). Sua trajetória tem sido nada menos que extraordinária, abrangendo uma ampla gama de setores, incluindo serviços fiduciários, seguros, bancos e negócios de investimentos, tanto nas Ilhas Virgens Britânicas quanto em Anguilla.

1. Regulação Proporcional: Você tem sido fundamental na promoção de reformas legislativas voltadas para a regulação 'proporcional'. Pode explicar o que significa regulação proporcional e como ela contribui para melhorar a estabilidade financeira global?

A regulação proporcional é, para mim, uma visão de equilíbrio entre todos os aspectos da regulação – que podem ser amplamente agrupados nas atividades regulatórias de autorização, supervisão e medidas de execução – e a conduta empresarial. Esse equilíbrio significa que os reguladores são eficientes e eficazes ao realizar seu trabalho de maneira ágil, sem ultrapassar os limites nas atividades dos provedores de serviços financeiros.

As empresas detestam incertezas. E, nos últimos 23 anos, parece que as empresas têm enfrentado mais incertezas diante do desenvolvimento das regulamentações. Isso também impacta negativamente a estabilidade financeira global, até certo ponto. Observei o que as principais autoridades reguladoras estão fazendo. Ao longo dos anos, os regimes regulatórios se tornaram muito onerosos. Alguns se referem ao 'pêndulo regulatório', onde os sistemas buscam um equilíbrio, mas parece que os riscos elevados empurraram esse pêndulo um pouco longe demais. Ao longo dos anos, a regulação proporcional significa muitas coisas para mim. Os três principais pontos que vêm à mente incluem:

• A regulação proporcional significa que ameaças e riscos são rapidamente eliminados; isso inclui lavadores de dinheiro, financiadores de terrorismo, bem como empresas que não estão operando de maneira legal.
• A regulação proporcional significa que empresas inovadoras no espaço FinTech e empresas tradicionais de serviços financeiros são avaliadas e licenciadas por meio de leis claras e respostas ágeis.
• A regulação proporcional significa engajamentos mais detalhados – seja por meio de inspeções presenciais ou outras medidas de supervisão – que refletem os riscos únicos que diferentes instituições apresentam.

2. Conformidade AML/CFT: Quais são os maiores desafios que as instituições financeiras enfrentam para cumprir esses requisitos?

Minha experiência à parte, basta observar artigos de notícias recentes para identificar padrões de não conformidade. Em uma ampla variedade de empresas – de bancos a exchanges de criptomoedas – você encontrará violações de requisitos centrais de conformidade com AML. As autoridades reguladoras em todo o mundo têm tomado medidas contra práticas inadequadas de KYC, violação de sanções, falhas no envio de relatórios de transações suspeitas, entre outras questões.

Com base na minha experiência, vejo que os maiores desafios enfrentados para cumprir os requisitos AML/CFT se resumem a dois problemas centrais:

• Diligência eficaz (KYC).
• Estruturas resilientes de avaliação de riscos.

3. Você tem experiência em colaboração com o GFIN. Como você vê a cooperação entre autoridades reguladoras para avançar na inovação financeira enquanto garante consistência e eficácia regulatória?

Tive o prazer de fazer parte da equipe da Comissão de Serviços Financeiros de Anguilla que colaborou com o GFIN. O GFIN permite que os membros colaborem em um conjunto mais amplo de tópicos do que qualquer autoridade poderia abordar em um curto espaço de tempo. Como resultado, ele ajuda a desenvolver a capacidade e o conhecimento de todas as autoridades participantes sobre o espaço FinTech de forma mais rápida e com melhores resultados. Esses resultados podem não parecer consistentes, mas são, de certa forma, consistentes para aqueles familiarizados com as modalidades regulatórias. As variações decorrem mais das diferenças específicas nas leis, no ecossistema de serviços financeiros e nos tipos de empresas inovadoras. Isso também é semelhante com muitas empresas no espaço FinTech – um aspecto pode utilizar um tipo de tecnologia, mas os casos de uso, os mercados e a visão das equipes de desenvolvimento levam a variações que desafiam abordagens verdadeiramente consistentes do lado regulatório.

4. Transparência e Justiça de Mercado: Com sua vasta experiência na regulação de serviços financeiros, quais são os passos mais críticos para melhorar a transparência e a justiça no sistema financeiro global?

Ao observar os fatores que moldarão a regulação global de serviços financeiros em 2025 e além, particularmente no que se refere a alcançar maior transparência e justiça de mercado, é necessário focar em um elemento – Governança, Risco e Conformidade (GRC). Um foco em boa governança ajuda a garantir que uma empresa, seja ela TradFi ou FinTech, opere com princípios sólidos.

Além disso, com o início da 5ª Rodada de Avaliações Mútuas do FATF em 2025, os reguladores realizarão mais inspeções nas operações das entidades que regulam. A conformidade com AML/CFT recebe muita atenção e, embora eliminar atores nocivos e erradicar crimes financeiros definitivamente contribua para mercados justos, esse não é o único ponto de foco.

Para que empresas e reguladores realmente construam resiliência e melhorem a transparência e a justiça no sistema financeiro global, é necessário fortalecer o arcabouço de GRC. O futuro promete trazer transformações incríveis para nosso sistema financeiro global. Para garantir que a fundação desse sistema permaneça flexível o suficiente para crescer, ao mesmo tempo em que seja resiliente, é necessário um arcabouço robusto de GRC para sustentar a transparência e a justiça no mercado em nosso mundo cada vez mais digital.

5. Segurança Financeira: Como você vê a evolução do papel dos oficiais de conformidade para enfrentar esses desafios no futuro?

Em uma era marcada por crescentes ações de fiscalização e penalidades por não conformidade, a conformidade tornou-se crucial para a sobrevivência dos negócios. Os oficiais de conformidade navegam em um cenário regulatório em constante evolução, tornando suas responsabilidades desafiadoras e exigentes.

Com base em meus 20 anos de experiência como reguladora e educadora em conformidade, observei as complexidades e obstáculos que os oficiais de conformidade enfrentam diariamente. Meu livro, “Ten Tips to Help Compliance Officers SOAR!”, integra esses insights e perspectivas, oferecendo conselhos práticos sobre como superar erros comuns e aproveitar oportunidades não exploradas para o avanço profissional. Por meio de plataformas como YouTube e LinkedIn, continuo compartilhando minha experiência e apoiando o crescimento profissional de oficiais de conformidade.

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Nesta entrevista exclusiva, exploramos a paixão e as realizações profissionais de Simone Martin. Ela também tem facilitado cursos de diploma e certificação em Conformidade, AML e GRC (Governança, Risco e Conformidade) por mais de uma década, orientando estudantes que buscam qualificações focadas em AML/CFT nos serviços financeiros. Simone Martin é uma verdadeira prova do poder da inovação e dedicação no campo da regulação financeira.

Como organizador do WikiEXPO, o WikiGlobal está comprometido em fortalecer os intercâmbios e a cooperação internacional por meio de exposições presenciais, participando ativamente de questões e projetos atuais da regulação financeira internacional, aprofundando a integração e aplicação de tecnologia financeira e tecnologia regulatória, melhorando a eficiência e precisão regulatória, promovendo ativamente a autodisciplina do setor, incentivando instituições financeiras a adotar as melhores práticas, construindo um ecossistema financeiro mais estável e transparente e melhorando a segurança do ambiente de negociação.