Money Mule Mengintai, Rekening Bisa Jadi Alat Scam

Rekening Biasa, Risiko Luar Biasa

Modus money mule kembali menjadi perhatian setelah OJK mengingatkan bahwa pelaku scam kini semakin sering memakai rekening orang lain untuk menyamarkan aliran uang hasil kejahatan.

detikFinance melaporkan pada Selasa, 7 Juli 2026, Friderica Widyasari Dewi dari OJK menyampaikan dalam Seminar on Scams di Jakarta Pusat bahwa kejahatan scam terus berkembang seiring pesatnya sektor keuangan digital.

Menurut OJK, pelaku tidak lagi hanya memakai rekening sendiri. Mereka memanfaatkan rekening perantara, merchant, sub-merchant, sistem pembayaran digital, aset virtual, hingga jaringan lintas negara.

Inilah yang membuat money mule berbahaya. Pemilik rekening bisa merasa hanya membantu transfer, menerima komisi kecil, atau menjalankan pekerjaan online sederhana. Padahal rekeningnya dapat dipakai untuk memindahkan dana hasil penipuan.

Apa Itu Money Mule

Money mule adalah orang yang rekeningnya digunakan untuk menerima, menampung, atau meneruskan uang hasil kejahatan. Dalam banyak kasus, pemilik rekening tidak selalu memahami bahwa dana yang lewat berasal dari penipuan.

Pelaku biasanya mendekati korban lewat media sosial, telepon, situs lowongan kerja, aplikasi kencan, atau grup percakapan. Mereka menawarkan pekerjaan mudah, komisi cepat, atau tugas sederhana seperti menerima uang lalu mengirimkannya ke rekening lain.

Polanya terlihat ringan. Seseorang hanya diminta meminjamkan rekening, membuka rekening baru, atau membantu transfer. Namun di mata aparat dan lembaga keuangan, rekening itu dapat menjadi bagian dari rantai pencucian uang.

OJK menilai saluran seperti ini membuat pelaku utama lebih sulit dilacak. Sumber dana menjadi kabur. Jejak transaksi menjadi berlapis. Pemblokiran juga menjadi lebih lambat karena uang bisa berpindah ke banyak rekening dalam waktu singkat.

Bukan Sekadar Pinjam Rekening

Banyak orang mengira meminjamkan rekening tidak berbahaya selama tidak ikut menipu langsung. Anggapan ini keliru.

Jika rekening dipakai untuk menampung uang hasil scam, pemilik rekening bisa ikut terseret pemeriksaan. Rekening dapat diblokir. Akses perbankan bisa terganggu.

Dalam kasus serius, pemilik rekening perlu menjelaskan asal-usul dana dan alasan rekeningnya dipakai pihak lain.

Risiko ini makin besar ketika pelaku memakai dalih pekerjaan paruh waktu, bisnis online, investasi, atau trading. Korban money mule sering dijebak dengan kalimat seperti “rekening hanya dipakai sebentar” atau “uangnya legal, nanti kamu dapat komisi”.

Padahal, dalam skema scam modern, money mule adalah jalur penting untuk memecah dana korban sebelum ditarik tunai, dipindahkan ke e-wallet, atau dialihkan ke aset virtual.

Kenapa Ini Penting untuk Trader

Bagi pembaca WikiFX, isu money mule sangat relevan dengan risiko investasi online. Banyak penipuan berkedok trading, kripto, forex, dan investasi digital memakai rekening perantara untuk menerima setoran korban.

Ketika calon investor diminta transfer ke rekening pribadi, rekening orang berbeda, merchant yang tidak jelas, atau akun pembayaran yang tidak sesuai nama perusahaan, itu sinyal bahaya.

Dana bisa saja masuk ke jaringan money mule, bukan ke platform investasi yang benar-benar diawasi.

Trader ritel juga perlu waspada jika ada pihak yang menawarkan komisi untuk menerima dana dari “klien” atau “nasabah” lalu meneruskannya ke akun lain.

Kalimat seperti ini sering terdengar seperti pekerjaan administrasi, tetapi bisa menjadi pintu masuk ke dugaan pencucian uang.

Dalam dunia investasi yang legal, arus dana harus jelas. Nama penerima, izin usaha, rekening perusahaan, dan tujuan pembayaran harus bisa diverifikasi. Jika semua dibuat samar, investor sebaiknya berhenti sebelum transfer.

Scam Makin Cepat, Laporan Harus Cepat

Indonesia Anti-Scam Centre atau IASC yang dipimpin OJK melalui Satgas PASTI berfungsi sebagai forum koordinasi untuk mempercepat penanganan penipuan transaksi keuangan.

IASC menghubungkan laporan korban dengan bank, e-wallet, dan penyedia jasa pembayaran terkait agar rekening terlapor dapat segera ditindaklanjuti.

Tujuan utamanya adalah menunda transaksi, menelusuri aliran dana, dan mengupayakan pengamanan sisa dana korban.

Namun IASC menekankan bahwa laporan cepat sangat menentukan. Penipu dapat memindahkan uang dalam hitungan menit ke banyak rekening lain. Jika korban menunggu terlalu lama, rekening pertama kemungkinan sudah kosong.

Korban scam perlu menyimpan bukti transfer, data rekening korban, data rekening terlapor, tangkapan layar percakapan, kronologi, serta bukti iklan atau akun yang dipakai pelaku.

Laporan ke IASC tidak menggantikan laporan polisi. Keduanya perlu dilakukan karena jalurnya berbeda.

Jangan Jadi Jalur Uang Haram

Peringatan tentang money mule seharusnya dibaca sebagai alarm untuk semua pemilik rekening. Jangan pernah meminjamkan rekening kepada orang lain.

Jangan membuka rekening atas permintaan pihak yang tidak jelas. Jangan menerima transfer yang tidak diketahui asal-usulnya hanya karena dijanjikan komisi.

Jika ada tawaran kerja dengan tugas hanya menerima dan meneruskan uang, itu patut dicurigai. Jika ada orang yang baru dikenal meminta akses rekening, PIN, OTP, atau data identitas, itu bukan peluang kerja. Itu risiko.

Dalam era scam digital, rekening pribadi bukan sekadar alat transaksi. Rekening bisa menjadi bukti, jalur pelacakan, atau pintu masuk ke masalah hukum.

Bagi masyarakat dan investor ritel Indonesia, prinsip paling aman tetap sederhana.

Uang yang sah tidak perlu disembunyikan lewat rekening orang lain. Jika sebuah transaksi membutuhkan rekening perantara yang tidak jelas, kemungkinan besar ada risiko yang sedang ditutup-tutupi.