Truy nã đối tượng trong đường dây cho vay lãi nặng 2.190% qua app CashVN thu lợi gần 500 tỷ đồng

Công an Hà Nội đang ráo riết truy tìm Trần Ngọc Quang, một nhân viên của đường dây tín dụng đen quy mô nhất từ trước đến nay với mô hình hoạt động tinh vi và mức lãi suất lên tới 2.190%/năm.

Đối tượng Trần Ngọc Quang, nhân viên của đường dây tín dụng đen CashVN - Nguồn: CAHN, Báo Tiền Phong

Ngày 10/12/2025, Công an Thành phố Hà Nội tiếp tục phát đi thông báo truy nã đối tượng Trần Ngọc Quang (sinh năm 1992) về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”. Đối tượng này có liên quan mật thiết đến đường dây cho vay nặng lãi xuyên quốc gia qua ứng dụng CashVN, vốn đã bị triệt phá vào tháng 5/2022. Đây được coi là một trong những đường dây tín dụng đen với quy mô lớn nhất từ trước đến nay tại Việt Nam, với thủ đoạn tinh vi và hệ thống vận hành chuyên nghiệp như một tập đoàn tài chính bất hợp pháp.

Công an Thành phố Hà Nội chính thức ra quyết định truy nã đối với Trần Ngọc Quang vào ngày 24 tháng 7 năm 2024. Trước đó, từ ngày 10 tháng 1 năm 2023, cơ quan điều tra đã khởi tố bị can đối với Quang về cùng tội danh, song đối tượng đã bỏ trốn khỏi nơi cư trú khiến quá trình điều tra gặp trở ngại. Thông tin từ các bản tin cho thấy, đối tượng Trần Ngọc Quang (33 tuổi) có hộ khẩu thường trú trước đây tại phường Phố Huế, quận Hai Bà Trưng và nay là phường Hai Bà Trưng, Thành phố Hà Nội.

Theo tài liệu điều tra, từ năm 2020 đến năm 2022, Quang đã làm việc với tư cách là nhân viên cho một công ty cho vay lãi nặng hoạt động thông qua ứng dụng CashVN. Đường dây này không chỉ có một mà hoạt động thông qua một hệ thống các ứng dụng bao gồm CashVN, Vaynhanhpro và OVay, với tổng số tiền giải ngân cho vay ước tính khoảng 100 tỷ đồng mỗi tháng. Tổng lợi nhuận bất chính mà đường dây này thu về từ hoạt động cho vay nặng lãi lên tới gần 500 tỷ đồng, một con số cho thấy quy mô và mức độ nghiêm trọng của vụ án.

Đường dây tín dụng đen này được điều hành bởi một tổ chức có cơ cấu chặt chẽ và phân công lao động rõ ràng, hoạt động dưới vỏ bọc các công ty hợp pháp. Đứng sau toàn bộ đường dây là đối tượng Li Zhao Qiang (36 tuổi, quốc tịch Trung Quốc), người đã nhập cảnh vào Việt Nam từ tháng 10/2017 để thiết lập mạng lưới này. Để hợp thức hóa hoạt động, Qiang đã thuê nhiều người Việt Nam đứng tên thành lập hàng loạt công ty như Công ty TNHH Công nghệ Newstar Việt Nam, Công ty TNHH Dịch vụ Thương mại Ngôi Sao Việt, và các công ty chi nhánh như Metag, DCS.

Quy trình cho vay được số hóa và tự động hóa cao độ thông qua các ứng dụng di động. Khách hàng chỉ cần tải app, cung cấp ảnh chụp CCCD, thông tin cá nhân và hai số điện thoại tham chiếu của người thân. Hệ thống thẩm định của đường dây này sử dụng các thuật toán đánh giá rủi ro tinh vi, dựa trên dữ liệu hành vi như số điện thoại đã dùng lâu chưa, thiết bị sử dụng, hoặc lịch sử tải ứng dụng để quyết định duyệt vay và hạn mức.

Khi người vay chậm thanh toán, một cơ chế đòi nợ có hệ thống và tàn bạo sẽ được kích hoạt. Nợ quá hạn được phân loại thành các nhóm khác nhau với các biện pháp xử lý tương ứng. Đối với nhóm nợ quá hạn từ 4-9 ngày (nhóm M1), nhân viên sẽ gọi điện chửi bới, lăng mạ và đe dọa. Khi nợ quá hạn từ 10-17 ngày (nhóm M2), đối tượng sẽ đăng ảnh của khách hàng hoặc ảnh ghép khiêu khích, phản cảm lên tài khoản mạng xã hội của nạn nhân. Đối với nhóm nợ quá hạn từ 18-25 ngày (nhóm M3), các đối tượng không ngần ngại đăng ảnh cắt ghép lên các trang mạng xã hội, khu vực quanh nhà, thậm chí trực tiếp đến nhà riêng để đe dọa.

Hậu quả mà đường dây tín dụng đen này gây ra vô cùng nặng nề, theo ước tính của cơ quan điều tra, đã có gần 1 triệu người dính vào đường dây cho vay này. Chỉ riêng ứng dụng CashVN đã thực hiện cho vay với 120.780 khách hàng, với tổng số tiền cho vay lên tới hơn 1.607 tỷ đồng và thu lợi bất chính hơn 547 tỷ đồng. Các nạn nhân của đường dây này không chỉ chịu áp lực tài chính khổng lồ từ mức lãi suất cắt cổ mà còn phải đối mặt với sự đe dọa, bôi nhọ danh dự và sự an toàn của bản thân cùng gia đình.

Vụ án này cũng cho thấy sự biến tướng tinh vi của tội phạm tài chính trong thời đại công nghệ số. Các đối tượng lợi dụng sự tiện lợi của ứng dụng di động và thanh toán trực tuyến để mở rộng phạm vi hoạt động, đồng thời sử dụng công nghệ cao để che giấu hành vi phạm tội. Đặc biệt, việc đường dây này do người nước ngoài cầm đầu, thuê người Việt đứng tên và vận hành cho thấy tính chất xuyên quốc gia và có tổ chức của loại tội phạm này.

Hiện tại, đối tượng cầm đầu đường dây là Li Zhao Qiang vẫn đang bị truy nã cả trong nước và quốc tế. Công an Hà Nội tiếp tục kêu gọi sự hỗ trợ từ cộng đồng: nếu người dân phát hiện đối tượng Trần Ngọc Quang ở đâu, có thể báo ngay cho Phòng Cảnh sát hình sự Công an TP Hà Nội qua số điện thoại 0966.022.868, cơ quan công an nơi gần nhất hoặc cung cấp thông tin qua trang Facebook chính thức của Công an Thành phố.

Bài học từ vụ án này nhắc nhở người dân cần nâng cao cảnh giác trước các dịch vụ cho vay trực tuyến, chỉ giao dịch với các tổ chức tín dụng được cấp phép hợp pháp, và kịp thời tố giác các hành vi cho vay nặng lãi đến cơ quan chức năng. Đồng thời, vụ việc cũng cho thấy quyết tâm của lực lượng công an trong việc đấu tranh không khoan nhượng với tội phạm tín dụng đen, bảo vệ an toàn tài chính và đời sống bình yên của người dân.